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天维网采访：贷款如何进行合理配置？

视频时间轴 1. 什么是贷款结构？为什么很重要？ – 01:53 2. 所有房产全部抵押给同一家银行贷款有哪些弊端？ – 05:10 3. 贷款时有没有做长远考虑？- 14:39 4. 循环信贷或对冲账户(revolving / offset account)  – 19:03 5. 抓住好时机：新西兰投资房LVR贷款比例已放宽至80%  – 23:17 6. 新西兰的房屋贷款政策是在收紧吗？- 27:09

1. 什么是贷款结构？为什么很重要？

–         贷款要注重的不仅仅是利息和额度 –         您中长期的目标是什么？例如：购置投资房 –         用什么名义去贷款/拥有物业？例如：个人名义、家庭信托、公司等等 –         贷款如何还款？是本金加利息，还是只还利息？ –         贷款要分多少年还？三十年吗？

2. 所有房产全部抵押给同一家银行贷款有哪些弊端？

–         您售房所得的收益会受到银行限制：由银行来决定有多少用来还掉现有贷款 –         您可能会遇到再贷款的瓶颈 –         不同借款实体之间原本可避免的相互担保，导致资产没能得以保护

 3. 贷款时有没有做长远考虑？

–         您的中长期目标是什么？例如：尽快还完贷款，还是购买更多投资房 –         您的初衷是什么？

 4. 循环信贷或对冲账户(revolving/ offset account)

循环信贷额度是民宅住房贷款的一种产品，它的原理很像是信用卡，可以透支到最大额度。如果不用就不付利息，用了才付利息。大多数银行都有这个产品，只是产品名字各有不同：ANZ称作Flexi，BNZ 称作Total Money，Westpac 叫Choice Everyday，而ASB叫作Orbit。

5. 抓住好时机：新西兰投资房LVR贷款比例已放宽至80%

自2020年5月1日起，新西兰储备银行正式宣布在接下来的12个月内，取消LVR买房贷款比例限制。目前已有新西兰银行将投资房贷款的LVR放宽至80%。 这意味着，如果你接下来计划购买投资房，买房首付由原先的30%降低至20%。（这里买房贷款的首付包括：手头上的现金和已有房产的equity（净值）） 现在距离明年的5月1号还有7个月的时间，我们无法预测出届时LVR会如何变化，但如果你有购买投资房的打算，建议你尽快联系我们，乘早抓住投资房80%LVR的机会，最大化并且锁定现有房产的equity。

6. 新西兰的房屋贷款政策是在收紧吗？

这取决于您的个人情况，例如：对于收入不稳定，或是收入还未从疫情中恢复的借款者而言，贷款的难度确实有所增加。但是如果您的收入稳定，您还能比过去贷出更多钱。 无论您是想要审核现有贷款，还是申请新的贷款，我们都非常乐意帮助您。

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