在新西兰申请房屋贷款时，贷款目的会影响投资房的租金收入是否能抵消。如果写错了，会造成无可挽回的局面。 举个例子，我们有位客人问我们：“我有一套投资房没有抵押给银行，之前是用现金买的。这套投资房上的租金收入很多，每年要交很多税。现在我正好想贷款换个自住房，如果我把之前这套投资房抵押给银行，这样投资房上的利息便可以与租金相抵消一部分，因而能节省不少税务。” 但是，这并不可行。因为这位客人混淆了房贷中的“抵押物”与“贷款的目的”。在这期视频中，我们来谈谈“抵押物”与“贷款的目的”有什么区别？以及为什么在申请房屋贷款时要慎重地声明贷款的目的，不然会导致房屋的租金收入无法相抵消。

用投资房抵押贷款，利息却不能和租金相抵扣?

视频时间轴 1. 贷款目的会影响投资房租金收入是否能被抵扣 – 00:16 2. 该用投资房还是自住房做抵押物呢？- 02:17

1. 贷款目的会影响投资房租金收入是否能被抵扣

首先，“抵押物”与“贷款的目的”有什么区别？ “抵押物”，贷款结构的一部分，指的是向银行申请房屋贷款时，用于抵押给银行的房产。 “贷款的目的”，指的是在申请房屋贷款时，您告知您的贷款顾问/银行此次申请贷款的目的是什么。例如，如果贷款的目的是为了投资房贷款，那么投资房上产生的利息就能与租金相抵消。只要贷款的目的写对了，哪怕是用自住房抵押，也能起到抵税的作用。但如果贷款的目的是为了自住，即使是用投资房抵押，也不会起到相同的作用。 总而言之，“抵押物”涉及到了贷款结构，而“贷款的目的”则与税务相关。 最坏的情况是，您已经贷款购买了投资房，但是当时申请贷款时，向银行/贷款经纪声明的贷款目的不对，因而无法将投资房上产生的贷款利息与租金相抵消，而无法节省税收。所以，贷款的目的必须要与实际情况相吻合，以免对税务产生不必要的影响。

2. 该用投资房还是自住房做抵押物呢？

在申请房屋贷款时，到底是应该用投资房还是自住房来作为抵押物呢？这需要全方面的衡量，有时未必会有十全十美的方案。 例如，如果用自住房抵押，但贷款的目的是为了投资房贷款，有些银行不让您“只还利息”，而必须是“本金加利息”的还贷方式；或者有些银行只允许最多两年的“只还利息”。虽然这样做会有一些弊端，但也会有很多好处。 小宇信贷会根据您个人的情况，为您量体裁衣制定最适合您的贷款方案。

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