最近，ASB银行推出了1.79%的房屋贷款利息，这是一个特殊的浮动利息。一时间，我们收到了不少客人的来电咨询，在这里汇总了一些常见的问题，和大家分享。

ASB银行1.79%超低利率，鼓励新建房屋贷款

视频时间轴

1. 解析此次ASB银行推出的1.79%特殊浮动利率 - 00:44

2. ASB针对新建房屋的特殊利率，有什么优点？- 02:39

3. ASB的这个产品要注意什么？- 05:48

1. 解析此次ASB银行推出的1.79%特殊浮动利率

此次，ASB银行推出了一项特殊的房屋贷款利率，低至1.79%。这项新的贷款政策称为Back My Build，适用于：

• 建造新房（无论是用作自住或是投资）的贷款

• 购买期房的贷款，前提是必须在期房拿到CCC的六个月内完成交割

这项针对新房的贷款利息会持续三年，也就是说，如果你买的是已经建好的新房，那么这项特殊的利息可以一直持续到新房交割的三年内；而如果是盖房，那么则从第一次建筑贷款开始算三年。

当ASB推出这个新政策后，大家都非常惊讶，因为就在几个月前当贷款比例(LVR)缩减至60%时，许多银行仍旧允许新盖的房子贷出超过60%，但ASB却坚持只能借60%。好在没过多久这个政策就取消了，因为政府都鼓励盖新房，现在ASB首当其冲，针对新房贷款给出如此优惠的利率。

2. ASB针对新建房屋的特殊利率，有什么优点？

（1）节省利息

截止目前为止（2021年5月），新西兰其他主流银行的房贷利息在一年2.25%左右，但是如果房子还在盖，那么建房期间的利率都是浮动利率，ASB通常在4.45%左右，其他银行哪怕是有折扣，也至少在3.7%或3.8%。所以，ASB此次针对新房推出的1.79%的利率，则是相当便宜了。

（2）缓解总体现金流的压力

如果您有投资房，但是现在投资房的贷款利息不再能与租金收入相抵消了，则很有可能是负的现金流。而等到这个房子盖好之后，如果也是投资为目的，那至少在前三年很有可能是正的现金流，这会帮助您缓解现金流的压力。

（3）缓解盖房初期现金流的压力

举个例子，假如说您正在盖自己的自住房，并且现在是在外面租房住。您一边要付着贷款的利息，一边还要付着房租，如果建筑贷款的利息能低些，那也能减少您现金流的压力。

总体来说，无论是正在建房，还是盖完房子后的两三年内，ASB的这项特殊利率都能帮助您减少现金流的压力。并且如果您盖的房子是为了投资，那么这个新政策也适用。

（4）也适用于贷款比例超出正常范围内的的房贷

如果你的贷款比例LVR超过了一定范围（比如说自住房超出了80%），那么这个特殊利息也适用，只是要交一笔额外的利息费用，称为LEP（Low Equity Margin），具体交多少则根据你的贷款比例而定：

• 如果LVR在80%至85%之间，需要多交0.3%左右

• 如果LVR在85%至90%之间，需要多交0.75%左右

即便如此，哪怕是在1.79%的基础上多交一些，那也是十分优惠的利率，依旧远低于其他银行所提供的2.25%。更何况如果在其他银行申请的是高比例的贷款额度，那么也依旧会要交一笔LEP的费用。

（5）也适用于正在盖着的房屋贷款

如果您现在在ASB正有一笔建筑贷款，您的房子正在盖着，还没有盖完，那么您可以申请把这笔建筑贷款改成这次新的特殊利率。但是前提是您的房子还没有盖完。

（6）可随时固定利率

考虑到ASB的这个特殊利率是浮动利息，万一浮动利息上涨，涨到超过固定利息，您可以在任何时候把它转换成固定利息，给了您很大的灵活性。

3. ASB的这个产品要注意什么？

（1）浮动利息

这个特殊优惠利息的本质仍旧是浮动利息，这意味着这个利息在任何时候都会改变，虽然在未来的一年内不太可能会上涨，但不能百分百保证在未来三年内一直都维持在1.79%。

（2）没有现金返还（cashback）

如果是普通的房屋贷款，银行通常会在房产交割后给贷款者一笔现金返还。ASB通常能给到贷款额度的0.5%至0.6%，但考虑到这个产品的利息已经非常低了，也就没有现金返还了。

除非您盖的房子的是“健康住房”（healthy home），其“房屋健康评估指数”（homestar rating）是六颗星，那么您可以有2000刀的现金返还。但是注意：申请“健康住房”是有一定的评估费用。

（3）Back My Build有申请费用

申请ASB的这项特殊产品是有额外费用的，为400刀。

（4）额外的利息（如果LVR超出正常范围）

如果您的LVR贷款额度超出常规的比例，那么会在1.79%利息的基础上支付额外的利息（LEP）

（5）不适用于买地或装修

如果你现在买的是一块地，然后自己找设计师、自己申请许可等等，那么地的交割是不享有这个政策的，仍旧是正常的利息。另外，装修也不适用于这个特殊产品的范畴内。

（6）不适用于“商业贷款”

当你的贷款被划分为商业贷款时，此次ASB推出的1.79%超低利率则不适用。出现以下情况时，您的贷款会被划分为商业行为：

• 建房的目的是为了立马出售房产

• 哪怕你建完房之后不立即出售，但是您的这片土地上要盖三个或以上的房产

• 盖的新房本身是商业物业

（7）新建投资房在ASB能贷出的相对较少

相对于新西兰其他主流银行，ASB对于投资房贷款能贷出的并不多，无论是自己建房或是买一个现有的投资房，ASB最多只允许贷款25年，而不是像其他银行一样允许30年。所以，如果您想要在ASB申请贷款来建一套投资房，那么您能贷出的要远远小于其他银行。

举个例子，最近我们有位客人买的期房公寓就快要交割了，虽然ASB也批给了他可以享有这个特殊利率，但是由于最长只允许25年偿还，相对于其他银行2.25%的利率和30年的贷款期限，他每月要偿还的更多，这无疑增加了现金流的压力。

其他银行也有像此次ASB一样的优惠贷款产品吗？

截止目前为止，还没有。但小宇听说其他银行也有可能会跟进，因为现在总体的趋势是鼓励建造新房，一旦接到了确定的消息，我们也会及时更新。

在这里，小宇为大家客观的比较了此次ASB针对建造新房而推出的优惠浮动利率的优点和需要注意的地方，来帮助您做决定这个产品是否适合您，也欢迎您向我们进一步咨询。

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