有位客人在找到我们之前，在新西兰购买了首套自住房，当时房价为62万，贷款了57.6万。 由于是92%的高贷款比例（LVR），选择不多，最后在BNZ银行贷到了款。大半年后，当需要重新固定房贷利率时，客人找到我们，看看是否能固定上更低的贷款利息。 小宇信贷分析了这位客人的情况后，不仅为他重新固定上了更低的房贷利率（由5.69%降至3.39%），这样他在未来的二三十年中能节省近30万的贷款利息，并且从银行拿到了5000纽币的cash back（现金返还）。 在今天的小宇频道里，小宇将以这位客人为例来说明，虽然固定上更低的房贷利率可以帮助你节省房贷利息，但是只有优化的贷款结构才能从长远上为你节省更多。

在新西兰节省近30万的房屋贷款利息？

视频时间轴 1. 不再是高比例房贷，贷款利率降低了，贷款总利息因此减少30万– 01:55 2. 减少personal loan（个人贷款）的利率，同时优化贷款结构，贷款总利息也因此减少5千多 — 05:40

不再是高比例房贷，贷款利率降低了，贷款总利息因此减少30万

当时客人的房屋贷款共有57.6万，固定利率为5.69%，每周的固定还款额为$770。在30年的贷款还款期内，共需要支付62万的房贷利息。 这么一算，贷款才贷57万，房贷利息却要支付62万！ 我们发现，这套房的市场价值已经从原先的62万增值到了71.4万。 也就是说，他的贷款比例由原先的92%减少到了80%，不再是高贷款比例，就能有更优惠的房贷利率和更多的银行可选择。 虽然这位客人在BNZ也能重新申请到不错的房贷利率，但是我们建议他refinance（转银行）去其他的银行，这样不仅能为客人拿到当时最优惠的贷款利息3.39%，还能申请到$5000的现金返还。

当客人的房贷不再是高比例贷款后，立马享受到了当时最优惠的房贷利率。同样是30年的贷款还款期限，总共需要支付的房贷利息近乎减半（由62万的利息降至34万） 由于客人马上要有小宝宝诞生，所以才没有按照原先$770的每周还款额来还。

但是假设每周还款仍为$770，这样不到20年就能还完所有房贷，并且总共需要支付的利息也由原先的62万减少到了21万。 如此看来，选择了最优的房贷还款方式，还能省下超过40万的房贷利息。

减少personal loan（个人贷款）的利率，同时优化贷款结构，贷款总利息也因此减少5千多

除了房屋贷款以外，我们还注意到他还有一笔个人贷款（personal loan），于是我们也主动为客人看了下这笔贷款。 他刚刚结婚，有很多开销，购置新房后，不得不借3万7的贷款用于购买家具。 这笔个人贷款的利息非常高（20%），每月还款额也很高（$980）。好在他的收入不错，不会影响他的房贷。

我们手上有很多优质的lender，他的这笔个人贷款的利息相对较高，我们帮他把这笔personal loan转去了另一家，这样他就可以拿到较低的贷款利息（16.9%），总共的贷款利息由近2万2减少到了1万8，每月还款额由$980自动降低到了$918

因为这是一笔数额较小的个人贷款，我们建议客人尽快还完这笔，这样就可以省下更多的贷款利息了。所以最终我们建议客人保持每月的还款额不变（$988）： ·        相对于住房贷款，个人贷款的贷款利息相对较高，由于个人贷款的利息降低了，总共的利息减少到了15万多 ·        不到5年就能还完这部分的个人贷款。

通过这个案例大家可以看到，如果有客人前来向我们咨询贷款，比如说re-fix（重新固定房贷利率），我们会把眼光放长远，看看根源是什么。在这个案例中，客人是因为过去是高比例贷款才会有如此高的房贷利息，于是我们想办法帮助客人降低房贷利率。不仅如此，还帮助客人降低了其个人贷款的利率，调整了贷款结构。所以说，只有资深的贷款broker才能为你找到最优的贷款方案，为你节省更多贷款利息，以及其他意想不到的好处。 声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。 点击这里联系我们 也可长按扫描下方二维码联系我们

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