由于很多朋友们正在面临封城，或者还在经受着封城后带来的经济影响，这一期我们来和大家聊一聊疫情期间我们将怎样度过困难，保护自己的财产，以及如何面对当前大环境下的机遇和挑战。 在这期视频中，我们会对疫情和封城之下银行的一些政策变动，以及今后大环境之中的政策变化趋势做一个评论与解读。我们将详细讨论这次疫情下的利率变动，政府经济补助以及贷款条件等的变化对于购房人群，雇主，雇员等不同人群的影响。如果您想更详细地了解疫情后自己的贷款将何去何从，欢迎您来联系我们，我们会帮助您结合您自身的情况与最新的政策规定来做出专业的分析与评估。

疫情之下的贷款政策变化，是挑战还是机遇?

视频时间轴

1. 疫情之后的利息变动 – 02：54
2. 对于自雇人士的贷款支持 – 05：34
3. 对于收入减少的打工族的提醒 – 09：00
4. 疫情下保持现金流的重要性 – 09：33
5. 关于新贷款的申请 – 11：33

疫情之后的利息变动

1. 官方贴现率维持不变。虽然疫情给我们带来诸多的不便和担忧，但对于有贷款的朋友有个好消息，那就是在最近的央行维持官方贴现率OCR维持不变。即便一开始大家都认为官方贴现率会增高已经板上钉钉，而各大银行都收到了信号，已经纷纷提高了自己的利息。其中ANZ上个月更是连涨两次。但因为疫情突然到来，8月18日央行宣布官方贴现率依旧维持不变。目前各大银行还未降息，但ANZ已经将第二次涨的利息尴尬地降了回来。
2. 未来一年的利息涨幅放缓甚至可能降低。虽然银行利息在通货膨胀下目前还维持增长，但在疫情影响下，维持原本的增长幅度会让市场雪上加霜。根据小宇的推断，接下来可见的一年中，利息增长的速度将会比先前有所放缓，且幅度不会像之前想象的那么大。这对最近有贷款的朋友们来讲，算是一个不错的好消息。

对于自雇人士的贷款支持

这次Lockdown对于个体企业而言是一次很大的冲击。很多中小型公司可能都会熬不过去关门。为了保护企业与雇主，政府推出了一系列的补助机制，小宇在这里给您简单归纳一下。关于具体详细的政策方面，您还是需要去到政府官网上进行了解，以官方网站信息为准。https://www.business.govt.nz/covid-19/financial-support-for-businesses/

• 工资补贴（WS）

工资补贴共有两轮，现在第一轮的申请已经关闭，第二轮申请的截止日期是2021年9月16日晚上11时59分。如果您的企业由于疫情影响，可以为您的全职雇员申请每周$600，兼职雇员申请每周$359的工资补贴。

• 疫情复苏支持计划 (RSP)

如果在 7 天内经历了比六周前同期收入至少 30%的下降，可以考虑申请疫情复苏支持计划. 补贴额为1500新西兰元加每一名全职雇员400新西兰元，最多可申请50人。总额最高可为21500新西兰元，企业可将补助用于支付工资和固定成本。

• 政府小企业无息贷款

如果您之前没有申请过，而且这次受疫情影响，收入减少至少30%，可以申请贷款来帮助缓解公司的现金流。这笔贷款需要在五年内偿还，前两年为无息，如果前两年没有还完，后三年的利息为3%。

• 员工隔离补助 (LSS)

如果有员工需要隔离而又无法在家工作，可申请为期两周的补助（可重复申请），对于全职雇员每周补贴$600, 兼职雇员每周补贴$359。

• 短期缺勤补贴 (STAP)

如果您的雇员因为在等待新冠检测而无法工作，可以申请$359补贴。

• 债务偿还休眠

如果您的企业正在偿还债务，但因为疫情偿还遇到阻碍，您可以考虑申请这个企业债务休眠计划。通过这个计划，您可以制定一个债务偿还计划安排，仅按时像债权人偿还一部分，推迟其余部分。安排制定后，您就获得了一个月的保护。在保护期间，债权人无法使用任何法律程序进行对您追债。而保护期在债权人的同意下，可以延长到六个月。

• 税务缴纳遇到困难

如果您的现金流出现了困难导致税务无法按时缴纳， 请尽快与IRD或您的会计联系。IRD也理解企业的现状与环境，可能会做出一些税务期限的调整。但如果不通知IRD又拖欠了税款，就会面临严重的问题。

对于收入减少的打工族的提醒

现在正领取工资补贴并有贷款在身的朋友，可能这段时间收入减少了很多。对于现在疫情下还贷压力大的朋友，请尽快联系银行或者我们团队。我们会尽力帮您的贷款来做出一些调整，并争取到银行的Mortgage holiday来助您度过难关。

疫情下保持现金流的重要性

在2008年金融危机发生时，为什么有一些人的房产不得已被银行强制卖掉？并不是因为他们失业，而是因为现金流跟不上，贷款偿还不起，从而导致了很多不必要的损失。如果他们的资产可以留到现在那么资产价值想必至少增加一倍了。吸取前人教训，在经济形势和银行政策不明朗的大环境下，小宇建议您手头尽量准备充沛的现金流。 打个比方，如果您现在手上有一笔现金，可以用来偿还一部分贷款，与其说您直接还掉，不如考虑把和现金等额的贷款从现有贷款中分离出来， 将它转换成主流银行下revolving或者off-set账户，这样一来既能起到节省利息的作用，二来可以在您急需现金的时候可以随时取出来周转。如果您对于这两个产品不了解的话，可以查看我们之前的一期内容 （新政后不注意这三点，还得交更多税！）

关于新贷款的申请

1. 对于目前收入已经受到影响的朋友：如果您在考虑申请新的贷款，建议等到收入恢复正常水平之后再申请贷款。
2. 贷款政策的变化：ASB最近将新买房的租金承认率从75%降为了60%。这也是针对今年年初政府提出的利息不再和租金收入相抵消的调整。从现在起，ASB会把您的租金毛收入按照60>#span ###来承认。ANZ之前也推出了相关政策，可以点击收看我们之前的视频来了解政策对您投资的相关影响（DTI（债务收入比）为何让房产投资者瑟瑟发抖？）
3. 审批速度：

• 有一部分银行提高了审批速度。因为这些银行分行不能开，就将大多资源都调度到了审批贷款上。比如Westpac，它的审批速度从过去平均7-8个工作日减少到了如今有时3个工作日就给批了。
• 也有部分银行审批速度反倒变慢。有些银行比如部分中资银行，因为远程在家办公，效率降低，审批效率反而比过去更慢。大家在等待审批时要多一点耐心喽。

4.贷款申请条件预测： 未来贷款的申请条件可能会越来越严格。银行在未来可能会提高测试利息，或者推出一些有关DTI的要求，同时对您的生活消费，或贷款用途查得更为详细。因此，对于对自己目前的财产状况比较放心，又有贷款打算的朋友，我们建议您最好在条件收紧前尽早贷款。 希望这期视频能够在疫情下的艰难时期帮到您，如果您对本期内容有任何疑问，欢迎添加微信联系我们。

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