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MAR 24 2022
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您是否有必要重新申请您的CV呢？

Posted by: Connie 小宇

奥克兰贷款broker

在上周，新西兰政府终于公布了最新的房产估价也就是大家经常所说的CV, 由于近两年新西兰房价的快速增长，这次的更新，大部分房子的房产价值都有所增长。随之而来，小宇信贷也收到了很多客人的咨询。这些客人普遍认为政府对于他们目前所持有的房产估值比实际的房产价值要低，所以想通过我们了解是否应该提交重新审核其房产价值从而提高其房产的CV。今天的内容小宇会根据不同的情况来帮您具体分析一下是否有必要重新审核提高您的CV。

您是否有必要重新申请您的CV呢？

首先我们先来大致了解一下什么是CV？

新西兰政府法律规定要求所有新西兰议会每三年需要重新评估其范围内的房产价值，最近一次的房产价值重估是在2017年，按照规定2020年需要对新西兰各地房产价值再次评估，但由于疫情和各方面不确定因素的影响，新的房产估价在最近才再次更新。CV的更新其主要目的是为了调整地税，CV和房产价值有一定的相关性，但跟实际的房产价值有很大差距，而这次的估值截止日期是2021年的6月1号，因为延期的关系，所以目前的CV也仅只代表截止到2021年6月1号房产的政府估价。

为什么实际的房产价值跟政府估价（CV）有很大差距呢？政府估价（CV）的方法是从商业的角度考虑出发主要依据附近的成交价，不会考虑到具体的屋况。所以CV（政府的估价）一般只起到一个指导作用。

如果您想有个相对准确的估价，可以考虑出具一份专业的估价报告。专业的估价报告费用一般是房产价值的千分之一，比如100万的房子会收取1000纽币左右的费用，会有专业人员在实地先对屋况进行一个专业的评估，再根据附近的近期成交记录，甚至是一些还没有交割的销售纪录。在分析比较屋况的时候也会具体比较是否近期有过装修等细节方面的不同。


CV是否需要调整？分两种情况而定：

一是需要卖房的情况，可以考虑调高CV，因为有一部分的买家还是会通过CV对房屋的价值进行一个比较。

二是想通过提高CV来帮助申请贷款，调高CV大部分情况下不但对申请贷款帮助不大，反而有可能降低贷款能力，具体有两方面的原因：

1. 银行在衡量贷款申请人的贷款能力一方面通过房产（抵押物）的净值（Equity），另一方面则需要审核申请人的偿还能力也就是申请人的净收入。用来申请贷款的房产（抵押物）价值再高，如果没有一个很好的净收入，也很难申请到贷款。小宇信贷接触过很多类似的客人，因为持有多套投资房而且买的早，现在的房产价值高出当时很多，所以房产（抵押物）的价值没有任何问题，但是因为没有一个很好的偿还能力导致很难申请到贷款。另外值得注意的是调高任何房产的CV同时意味着地税的增长。之前小宇信贷的文章中介绍过，因为银行政策的改变，房产的地税和保险全部纳入为申请人的消费支出，所以在调高CV的同时也就意味着支出变高反而导致贷款能力相应的减少。

2. 即使您的家庭收入较高，您的贷款瓶颈是在Equity，调高CV也不会起到太大帮助。首先我们需要了解银行是通过怎样的方式来衡量房产（抵押物）的价值，主要分为以下几点：

买卖价格

银行只考虑近几个月的买卖价格，买卖价格的有效性只适用几个月，很多有较大房产增值的房子交易时间一般都在1年以上，所以卖价已经失去相关性。

估价报告

注册的估价师对房屋进行整体评估而得出的房屋价值。通常估价师需要亲自到访房屋，通过考量房屋内部的实际情况，再结合相关信息，从而对房屋出具一份现场的评估报告。因此房屋评估报告能更加准确地反映房屋的真实价值。

EV

EV 是系统是根据最近几个月在您房产周边的交易来得出的。它虽然没有考虑到屋况价值，但比CV要更贴近市场。如果您有房贷，您平时手机银行里会告诉您您的房产价值，这个是类似的道理，但会和银行系统里的EV会略有不同。大部分贷款情况银行都是依赖EV来判断抵押物价值的。

CV（政府估价）

一般可适用的时间为1年，但有的银行会考虑用3年，CV一般只有在没有EV的情况下会被考虑，因为EV更贴近房产当前的市场价值。大部分房产都有EV，但当您的房产是Home＆ income的房子，或者所在区域房产交易很少的房子可能没有EV。在没有EV的情况下，银行才会考虑CV。

综合以上几点不难看出，CV的适用性，时效性和准确性等方面都有所不足，并不是银行用来考虑房产价值的主要方式。过高的CV反而会增加申请人的支出从而影响贷款能力。所以小宇建议您如果是出于贷款方面的考虑其实完全没有必要去重新审核您的CV。如果您的情况不属于上述所讲或者您有任何特殊的情况，欢迎您随时和我们联系，小宇信贷会给您提供一个量体裁衣的解决方案。



声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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在上周，新西兰政府终于公布了最新的房产估价也就是大家经常所说的CV, 由于近两年新西兰房价的快速增长，这次的更新，大部分房子的房产价值都有所增长。随之而来，小宇信贷也收到了很多客人的咨询。这些客人普遍认为政府对于他们目前所持有的房产估值比实际的房产价值要低，所以想通过我们了解是否应该提交重新审核其房产价值从而提高其房产的CV。今天的内容小宇会根据不同的情况来帮您具体分析一下是否有必要重新审核提高您的CV。

您是否有必要重新申请您的CV呢？

首先我们先来大致了解一下什么是CV？

新西兰政府法律规定要求所有新西兰议会每三年需要重新评估其范围内的房产价值，最近一次的房产价值重估是在2017年，按照规定2020年需要对新西兰各地房产价值再次评估，但由于疫情和各方面不确定因素的影响，新的房产估价在最近才再次更新。CV的更新其主要目的是为了调整地税，CV和房产价值有一定的相关性，但跟实际的房产价值有很大差距，而这次的估值截止日期是2021年的6月1号，因为延期的关系，所以目前的CV也仅只代表截止到2021年6月1号房产的政府估价。

为什么实际的房产价值跟政府估价（CV）有很大差距呢？政府估价（CV）的方法是从商业的角度考虑出发主要依据附近的成交价，不会考虑到具体的屋况。所以CV（政府的估价）一般只起到一个指导作用。

如果您想有个相对准确的估价，可以考虑出具一份专业的估价报告。专业的估价报告费用一般是房产价值的千分之一，比如100万的房子会收取1000纽币左右的费用，会有专业人员在实地先对屋况进行一个专业的评估，再根据附近的近期成交记录，甚至是一些还没有交割的销售纪录。在分析比较屋况的时候也会具体比较是否近期有过装修等细节方面的不同。


CV是否需要调整？分两种情况而定：

一是需要卖房的情况，可以考虑调高CV，因为有一部分的买家还是会通过CV对房屋的价值进行一个比较。

二是想通过提高CV来帮助申请贷款，调高CV大部分情况下不但对申请贷款帮助不大，反而有可能降低贷款能力，具体有两方面的原因：

1. 银行在衡量贷款申请人的贷款能力一方面通过房产（抵押物）的净值（Equity），另一方面则需要审核申请人的偿还能力也就是申请人的净收入。用来申请贷款的房产（抵押物）价值再高，如果没有一个很好的净收入，也很难申请到贷款。小宇信贷接触过很多类似的客人，因为持有多套投资房而且买的早，现在的房产价值高出当时很多，所以房产（抵押物）的价值没有任何问题，但是因为没有一个很好的偿还能力导致很难申请到贷款。另外值得注意的是调高任何房产的CV同时意味着地税的增长。之前小宇信贷的文章中介绍过，因为银行政策的改变，房产的地税和保险全部纳入为申请人的消费支出，所以在调高CV的同时也就意味着支出变高反而导致贷款能力相应的减少。

2. 即使您的家庭收入较高，您的贷款瓶颈是在Equity，调高CV也不会起到太大帮助。首先我们需要了解银行是通过怎样的方式来衡量房产（抵押物）的价值，主要分为以下几点：

买卖价格

银行只考虑近几个月的买卖价格，买卖价格的有效性只适用几个月，很多有较大房产增值的房子交易时间一般都在1年以上，所以卖价已经失去相关性。

估价报告

注册的估价师对房屋进行整体评估而得出的房屋价值。通常估价师需要亲自到访房屋，通过考量房屋内部的实际情况，再结合相关信息，从而对房屋出具一份现场的评估报告。因此房屋评估报告能更加准确地反映房屋的真实价值。

EV

EV 是系统是根据最近几个月在您房产周边的交易来得出的。它虽然没有考虑到屋况价值，但比CV要更贴近市场。如果您有房贷，您平时手机银行里会告诉您您的房产价值，这个是类似的道理，但会和银行系统里的EV会略有不同。大部分贷款情况银行都是依赖EV来判断抵押物价值的。

CV（政府估价）

一般可适用的时间为1年，但有的银行会考虑用3年，CV一般只有在没有EV的情况下会被考虑，因为EV更贴近房产当前的市场价值。大部分房产都有EV，但当您的房产是Home＆ income的房子，或者所在区域房产交易很少的房子可能没有EV。在没有EV的情况下，银行才会考虑CV。

综合以上几点不难看出，CV的适用性，时效性和准确性等方面都有所不足，并不是银行用来考虑房产价值的主要方式。过高的CV反而会增加申请人的支出从而影响贷款能力。所以小宇建议您如果是出于贷款方面的考虑其实完全没有必要去重新审核您的CV。如果您的情况不属于上述所讲或者您有任何特殊的情况，欢迎您随时和我们联系，小宇信贷会给您提供一个量体裁衣的解决方案。



声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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