贷款被拒也能买房？新西兰买房靠这招逆转成功

概述

明明贷款能力不够，被银行拒绝，最后竟然还能买下理想房产？这背后靠的并不是运气，而是正确的贷款结构设计。在新西兰申请房贷，银行审核的重点通常放在收入、负债比例和贷款收入比（DTI）上，但很多人忽略了贷款结构这个关键变量。

声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。

我们团队最近接手了一位客户的案例，就完美说明了贷款结构的重要性。

客户看中了一块地，非常想买，计划作为未来的投资布局。但银行审核他的收入时，发现不符合贷款标准，直接拒贷。如果这时没有专业的贷款顾问介入，客户大概率会放弃这次机会。

但我们注意到，他名下有两套全款投资房，没有任何抵押贷款。我们马上为他对接了一家非银行贷款机构（Non-Bank Lender），这类机构在贷款审核上更看重资产本身而非工资收入。最终，客户用这两套房产作为抵押，顺利获得贷款，成功买下土地，实现了他的投资目标。

这也说明，贷款结构并不仅仅是“能不能贷”的问题，更是“能否持续贷款、是否还能布局下一步”的核心。很多人在第一次贷款时，只看利率、额度，但忽略了贷款组合的长期影响。等到想再买下一套房，才发现房产都已经被抵押“锁死”，既贷不出钱，也动不了资产。

如果你正在新西兰做房产投资，或者计划买第二套、第三套房产，正确的贷款结构设计，是未来实现财务增长的根本保障。

我们建议：每年为自己的贷款结构做一次“体检”，检查是否有可释放的抵押空间、是否有更灵活的贷款组合方式。因为你永远不知道，机会什么时候来，但你得准备好，才能抓得住。

很多人以为贷款顾问只是帮忙提交房贷申请、拿个优惠利率。但真正专业的贷款顾问，是从长期视角出发，帮你看清资产配置，制定最优贷款策略，让你不仅能买，还能继续买，买得更轻松、布局更远大。

特别是如果你已经拥有几套房、贷款比例不高，那么现在就是优化贷款结构的最佳时机。不要等到遇到问题时才意识到早该处理。

如果你不确定现在的贷款结构有没有问题，我们愿意为你提供一次免费的贷款结构诊断，帮你理清方向、释放潜力。

如果我们是深耕新西兰房贷市场12年的专业顾问团队。选择小宇信贷，方案更全面，思考更周全，合作更安心。