ALL ARTICLES
JUN 01 2023
ALL ARTICLES

第二期 | 真实客户案例告诉您，优秀贷款顾问的真正价值

Posted by: Connie 小宇

概述

欢迎回到小宇信贷频道。

贷款顾问和银行之间确实存在一些区别。尽管他们都可以帮助你确定能够贷款的金额，但在其他方面，两者之间存在很大的差异。总的来说，银行更专注于提供贷款产品和进行放贷，而贷款顾问则致力于为你提供建议、权衡利弊、解决问题以及实现目标。

在小宇信贷，我们有一个显著的特点，即我们会全方位地为你考虑。例如，我们会帮助你优化贷款结构，以更好地保护你的资产、合理避税、增加贷款的灵活性并节省利息等。对于复杂的情况，比如拥有多套房产的客户，这一点尤为重要。

在今天的视频中，我要与你分享的案例是一个购买自住房的客户。尽管客户的情况相对简单，但如果不是我们及时提醒，他将产生一些可以避免的税务支出。那么具体是什么情况呢？让我们一起来看看。


声明：

接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


客户案例

这位客户是一名自雇人士，同时也是一家公司的股东和法人代表。当他找到我们时，已经签署了一份奥克兰公寓的购房合同，并符合贷款条件。贷款本身并没有太大的困难，我们很顺利地帮他获批了贷款。然而，在满足贷款条件的同时，我们得知他打算通过将公司的资金以无息贷款的方式提供首付来源证明。


事实上，银行是接受借来的首付款的，但是在借贷合同中必须满足两个条件。首先，借款不能收取利息。其次，这笔借款只有在房子卖出时才会偿还，并且不会有任何形式的抵押登记。一般常见的情况是家人之间的借贷，但这位朋友选择从公司借款。


尽管提供的借贷文件表面上没有问题，但我们及时地指出像这种情况，他最好在我们提交这份文件之前咨询会计师，看是否存在任何弊端。


我们之所以建议他这样做，是因为我们了解当公司借款给股东时，通常要按照市场利率计算利息，如果利息较少，甚至是完全没有，这就变成了对股东员工的福利。在这种情况下，股东实际上需要缴纳一项员工福利税（FBT）。如果我们没有及时提醒客户，客户继续这样做，那么在以后他将不得不缴纳更多的税款。


然而，客户之前并不知道这一点，而且帮助他起草借贷合同的律师也不了解税务，银行的人员也未必知道。因此，这个问题将不会被发现，直到明年客户做账时才会被发现，届时除了缴税，没有其他解决办法了。


为了确保客户能与会计顺利沟通，避免一些专业术语给客户带来的困扰，我们向客户明确解释了情况，并给他的会计师写了一封电子邮件，详细说明我们的担忧，并希望他能及时给客户提供建议，以不延误满足贷款条件的时间。


最终，会计师建议客户不要用向公司借款的方式，为他想出了其他办法，既满足了银行对首付款来源的要求，又避免了以后需要缴纳税款的问题。这位客户当然非常高兴，因为我们为他省下了一笔钱。


总结

从上面的案例可以看出，贷款有时会涉及各个方面的影响，需要身边的专业人士提供他们所在领域的专业意见。客户表示最困扰的是不知道何时寻求何种建议，以及如何将这些建议综合起来。作为客户身边的顾问之一，我们很幸运能有机会帮助客户解决这些问题。因此，一个好的贷款顾问不仅要精通贷款方面的知识，还要了解并不断更新其他相关行业的知识，以更好地为客户提供支持和保驾护航。

希望今天的内容能给您带来启发可以随时跟我们联络，我们会根据您的情况为您提供具体的建议。如果您需要我们的帮助，欢迎扫描下方二维码或拨打电话与我们取得联系，让我们为您进行一个全方位的检查，并定制个性化的方案。您可拨打09 930 8999与我们咨询，请放心，我们对您的服务都是免费的。


Tags:

概述

欢迎回到小宇信贷频道。

贷款顾问和银行之间确实存在一些区别。尽管他们都可以帮助你确定能够贷款的金额，但在其他方面，两者之间存在很大的差异。总的来说，银行更专注于提供贷款产品和进行放贷，而贷款顾问则致力于为你提供建议、权衡利弊、解决问题以及实现目标。

在小宇信贷，我们有一个显著的特点，即我们会全方位地为你考虑。例如，我们会帮助你优化贷款结构，以更好地保护你的资产、合理避税、增加贷款的灵活性并节省利息等。对于复杂的情况，比如拥有多套房产的客户，这一点尤为重要。

在今天的视频中，我要与你分享的案例是一个购买自住房的客户。尽管客户的情况相对简单，但如果不是我们及时提醒，他将产生一些可以避免的税务支出。那么具体是什么情况呢？让我们一起来看看。


声明：

接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


客户案例

这位客户是一名自雇人士，同时也是一家公司的股东和法人代表。当他找到我们时，已经签署了一份奥克兰公寓的购房合同，并符合贷款条件。贷款本身并没有太大的困难，我们很顺利地帮他获批了贷款。然而，在满足贷款条件的同时，我们得知他打算通过将公司的资金以无息贷款的方式提供首付来源证明。


事实上，银行是接受借来的首付款的，但是在借贷合同中必须满足两个条件。首先，借款不能收取利息。其次，这笔借款只有在房子卖出时才会偿还，并且不会有任何形式的抵押登记。一般常见的情况是家人之间的借贷，但这位朋友选择从公司借款。


尽管提供的借贷文件表面上没有问题，但我们及时地指出像这种情况，他最好在我们提交这份文件之前咨询会计师，看是否存在任何弊端。


我们之所以建议他这样做，是因为我们了解当公司借款给股东时，通常要按照市场利率计算利息，如果利息较少，甚至是完全没有，这就变成了对股东员工的福利。在这种情况下，股东实际上需要缴纳一项员工福利税（FBT）。如果我们没有及时提醒客户，客户继续这样做，那么在以后他将不得不缴纳更多的税款。


然而，客户之前并不知道这一点，而且帮助他起草借贷合同的律师也不了解税务，银行的人员也未必知道。因此，这个问题将不会被发现，直到明年客户做账时才会被发现，届时除了缴税，没有其他解决办法了。


为了确保客户能与会计顺利沟通，避免一些专业术语给客户带来的困扰，我们向客户明确解释了情况，并给他的会计师写了一封电子邮件，详细说明我们的担忧，并希望他能及时给客户提供建议，以不延误满足贷款条件的时间。


最终，会计师建议客户不要用向公司借款的方式，为他想出了其他办法，既满足了银行对首付款来源的要求，又避免了以后需要缴纳税款的问题。这位客户当然非常高兴，因为我们为他省下了一笔钱。


总结

从上面的案例可以看出，贷款有时会涉及各个方面的影响，需要身边的专业人士提供他们所在领域的专业意见。客户表示最困扰的是不知道何时寻求何种建议，以及如何将这些建议综合起来。作为客户身边的顾问之一，我们很幸运能有机会帮助客户解决这些问题。因此，一个好的贷款顾问不仅要精通贷款方面的知识，还要了解并不断更新其他相关行业的知识，以更好地为客户提供支持和保驾护航。

希望今天的内容能给您带来启发可以随时跟我们联络，我们会根据您的情况为您提供具体的建议。如果您需要我们的帮助，欢迎扫描下方二维码或拨打电话与我们取得联系，让我们为您进行一个全方位的检查，并定制个性化的方案。您可拨打09 930 8999与我们咨询，请放心，我们对您的服务都是免费的。


Tags:

Archive