贷款额度杀手将出台？DTI到底是个啥？影响大吗？

概述

相信关注新西兰房产新闻的朋友们，都听到了这个重磅消息，新西兰央行提议银行今年开始实施DTI贷款限制。这两年，多少人被银行严格的贷款政策压得喘不过气来，错过了买房机会。现在又出现一个新的限制性的要求，令不少朋友们胆战心惊。

那么，这个DTI到底是什么？对房贷房市又有什么影响？今天我们就来简单说一下。

首先，我们先搞清楚，什么是DTI？

简单来说，DTI就是咱们债务与收入的比例。这个债务就包含咱们的贷款额度。比如DTI倍数是6，你的家庭总收入是150,000那么您的总贷款能力最多就只有90万。多一分钱银行都不能借贷给您。

央行建议新西兰银行，将自住房贷款的比例设为6倍，对投资者的倍数设置为7倍。只有不到20％的贷款可以超过设定的倍数。

显而易见，这个DTI对我们的首要影响，就是贷款额度有了一个上限。无论利息有多低，贷款政策如何宽松，贷款额度都不能超过这个倍数限制，就像孙悟空无论如何都逃不出如来的手掌心一样。除非您的家庭收入有上涨。

在现在高息的情况下，DTI的影响还不明显，因为我们的贷款能力被其他因素卡着所以暂时还达不到它的上限。但是，一旦利息开始下行到很低的时候，就比如在2020-2021利息甚至都在2%左右，债务收入比甚至都达到了10倍以上，一旦实施DTI，咱们的贷款额度就会被大大受到限制。

DTI的出台确实限制了我们的贷款能力，但也保护了我们在贷款政策宽松时，也不会贷出超过我们偿还能力的贷款。就像20年-21年把自己债务收入比拉到10倍以上的朋友们，现在都面临着非常巨大的还贷压力，甚至到了不得不卖房的境地。

您估计也在想，这个DTI的出台会不会影响新西兰的房市走向呢？毕竟新西兰的房市已经沉寂了两年，现在刚有向好的势头，又出现这么一个政策。

我认为不会有太大影响。正如上面讲的，DTI现在即使推出了也不影响贷款能力。但是正因为DTI会让贷款能力受限于收入的增长，使得房价增长不会有太大的波动。

在过去30年中，奥克兰的房市平均涨幅8%, 也就是10-12年左右翻一番。DTI实施后，这个涨幅可能会稍有下降。