房贷利率选对了吗？新西兰贷款顾问教你如何固定不踩雷

概述

有房贷的朋友们，现在我们不用再纠结“银行什么时候降息”了，而是该想：“会降多少？我该怎么选固定利率才划算？”今天，我们就来聊聊这个让大家总是后悔没选对的利率问题！

声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。

经济现状与利率趋势

目前，大多数人都会选择6个月或1年的短期固定利率，这是因为新西兰经济依旧疲软，通胀也控制得不错。经济学家预测，10月9日新西兰央行的OCR（官方贴现率）可能会下调，甚至11月还可能再降。这对有房贷的朋友们绝对是个好消息！

接下来，很多人会纠结：究竟该固定多久呢？例如，有的朋友倾向于固定6个月的利率，但又觉得利率太高。那么，到底该怎么选择呢？目前，许多银行的6个月利率为6.85%，而1年固定利率是6.19%，两者相差将近0.7%。

该如何选择固定利率？

小宇经过计算，如果您认为半年后利率会至少再降1.4%，那么选6个月的短期固定利率可能更划算。但如果不确定，那么1年的利率会更稳妥。如果您仍然拿不准，还可以将贷款分开固定：一部分选6个月，一部分选1年。这种分散风险的方法可以避免“把所有鸡蛋放在一个篮子里”的风险。

如何根据个人情况选择利率？

选固定利率时，除了考虑经济形势，还要结合自己的实际情况。

打算短期卖房：如果您计划短期内卖房，那么浮动利率或6个月的短期固定利率会更灵活。

未来收入可能减少：如果您预计未来收入会减少，选择长期固定利率则更稳妥，避免未来利率上升带来的还款压力。

银行利率差异小，不用过度纠结

现阶段，各大银行之间的利率差异并不大。虽然Westpac的利率稍高，中资银行可能会低0.1%左右，但主流银行的利率差异通常会在短期内相互调整到相似水平。所以，您不必过度担心某家银行的利率是否最优，通常一周内银行利率就会趋于一致。

贷款即将到期的客户需谨慎

对于那些贷款即将到期的朋友，尤其是中国银行、ANZ、ASB的客户，建议不要急着固定利率。如果利率在贷款到期前下调，提前锁定的高利率可能让你多花冤枉钱，解约还需要支付“break cost”（解约费）。因此，建议等到贷款到期前一两周再决定。如果您在其他银行，提前固定也行，万一利率下调，只需支付20-30纽币的解约费就可以重新锁定更低的利率。

关于“break cost”的误区

很多人认为，当利率下降时提前打破固定合同不会有费用，但事实恰恰相反。Break cost（解约费）主要取决于贷款金额、利率差以及距离固定期限结束的时间。利率下降时，银行的利润空间被压缩，因此解约费用可能很高，有时甚至会超过您通过重新固定利率所节省的金额。

总结

选对固定利率可以为您节省不少费用，但也需要结合市场变化和个人情况做出理性判断。如果您对如何选择固定利率或是否该提前解约还有疑问，欢迎随时联系我。作为深耕新西兰贷款行业的小宇，我将为您量身定制最合适的贷款方案，帮助您在降息周期中做出最明智的决策。

如果有任何需要，请随时拨打09 930 8999或添加下方的微信二维码与我们联系，我们非常愿意解答您提出的任何问题。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾间寻求建议。

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