建筑成本飞涨！您家房屋保险的保额买对了吗？新西兰房主必看！

DEC 20 2022

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建筑成本飞涨！您家房屋保险的保额买对了吗？新西兰房主必看！

Posted by: Connie 小宇

概述

欢迎回到小宇信贷频道。

最近看了一项调查，在新西兰有30%的房主（投资房加自住）不确定自己的房屋保险的保额是否足以支付重建成本。38% 的受访者甚至都不知道他们保单的保额是多少？还有距离上一次检查他们的房屋保险平均时间是在两年半以前。在现在盖房成本这么高的环境下，这样有太大的风险了。

很多朋友觉得保险理赔尤其是需要重建的发生几率很小。的确是的，但是一旦发生意外，如果保额不够，会给我们造成很大的经济损失。前段时间我们有个客人刚刚交割了自住房才几个星期，房子就失火全部烧掉了。万幸当时没人在家，所以没有人受伤。也很庆幸的是他们的房屋保险在交割前刚买的，保额应该可以够支付重建成本。但如果他们像上面的调查一样，两年都没有检查他们的保额，后果不堪设想。

我们实在不希望大家在有类似事情发生的时候才意识到自己的保额不够。所以今天我们就来谈谈房屋保险。

声明：今天的内容仅代表个人意见，不涉及任何专业投资的指导建议。

保险总额

首先我们来说说您的保险总额（sum insured），什么是Sum insured？是指房屋重建成本，而不是你家的房产价值，与地价无关。这个重建费用的计算是要尽量重建得与之前一样，比如房子大小，建房材料，是否是由专业设计师设计过。并且同样大小的房子，也要看地平不平，有没有挡土墙，还有一个很重要的费用，您一定不要忽视，就是清理废墟的费用也要加进去。

保险垫底费

另外一个需要注意的是保险的垫底费（Excess）。垫底费就是理赔中自己要支付的部分。您可以选择几百到几千。通常垫底费越高保费越便宜。对于自己平时对房子注意维护或者喜欢DIY的朋友这是个有效降低保费的方法。但是一定要确保自己在遇到意外时，是可以拿出垫底费额度的。

如何确定保险保额？

如何确定您的房产需要多少保额呢？如果您不想花钱，可以去保险公司网站，他们都有类似的计算器。比较常用的是cordell，谷歌搜索就能找到。但如果房子是很特殊的或者是豪宅，最好还是花点钱去请专门的重建费用的评估师会更加准确；当然您也可以请建筑方面的朋友问一下，但是要记得考虑到废墟清理的成本。

总结

虽然我们的生活成本这两年都高了不少，但是有些花销像是保险这方面是绝对不可以节省。现在省小钱，以后可能吃更大的亏。买了保险也不能一劳永逸，至少每年要review一次，给我们自己一个安心。

谢谢您今天的收看，如果您已经一年以上没有审核您的保额，现在就联系您的保险经纪马上行动吧。

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