如果你在看房时，一听到“Plaster外墙”，心里立刻咯噔一下 -- 

脑子里全是漏水、烂木头、维修几十万。

但真正的问题不是：Plaster房子能不能买？

而是：这套房子，风险是否可控？银行是否愿意批？价格是否合理？

在新西兰，尤其是1994-2004年之间建造的Plaster外墙房（monolithic cladding），确实存在历史风险。

但市场对“标签”的恐惧，往往大于对结构本身的理解。

今天我们用理性逻辑拆解：什么时候危险？什么时候反而是机会？

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一、为什么1994-2004年的Plaster房子风险集中？

Plaster外墙的专业名称是 monolithic cladding -- 整片一体、没有明显拼缝的外墙系统。

问题集中在1994-2004年这批房子，原因有三：

1. 没有cavity排水空腔

当时很多外墙直接贴在木结构上，没有排水透气层。

一旦雨水从窗边或细缝渗入，就无法排出，长期滞留在木框架中，导致腐烂发霉。

2. 木材防腐等级不足

当年使用的木材防腐标准低于现在。

2004年后建筑规范收紧，防腐等级和cavity系统成为强制要求。

3. 复杂设计增加风险

常见高风险设计包括：

• internal gutter（内置排水槽）

• 阳台或deck贴墙

• 外墙贴地高度不足

• 窗框flashing防水处理不到位

这些设计不是一定出问题，但一旦施工或维护不到位，风险明显放大。

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二、真正决定风险的不是“Plaster”，而是四个判断维度

我们看房时，通常按以下逻辑筛选。

1. 年份判断

• 1994-2004年：高警惕区间

• 2004年后：建筑规范升级，整体风险明显下降

年份只是起点，不是结论。

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2. 是否有cavity系统

• 有cavity → 排水透气 → 风险大幅降低

• 无cavity → 水一旦进入难以排出 → 风险增加

有些1990年代房子后期做过重建或remedial repair，也可能重新加入cavity系统。一定要结合报告，而不是凭年份一刀切。

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3. 检测报告怎么看？

很多人只看“湿度读数正常”，这是误区。

湿度检测只是局部指标，有时墙体可能被吹干处理。
更重要的是：

• builder report整体判断

• 是否有 weather tightness report

• 是否有历史维修记录

• 是否有 remedial documentation

结构性判断永远大于单一数字。

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4. 设计与维护历史

风险不是一次性事件，而是长期积累。
需要看：

• 是否定期重刷外墙

• 是否有排水维护记录

• internal gutter是否清理

• 阳台接口是否重新防水

维护良好的房子，风险明显低于无人打理的房子。

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三、银行怎么看1994-2004年Plaster房子？

这是很多买家真正关心的问题：

Plaster房子贷款难吗？银行会不会拒绝？

现实情况是：

• 银行不是一刀切拒绝

• 大多数主流银行不会因为“Plaster”三个字直接拒贷

• 但审核会更严格

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银行通常关注三点：

1. 湿度检测报告

2. 估值报告是否提及结构隐患

3. 是否存在明显维修历史

如果估值报告中写明“significant weather tightness concern”，审批难度会上升。

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不同银行态度不同：

• 有些银行更保守

• 有些银行可接受风险但会审慎审批

• 贷款成数可能受影响

提前预判银行态度，比签完offer再申请更重要。很多买家是在无条件之后才发现银行犹豫，那才是真正的风险。

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四、什么时候危险？什么时候反而是机会？

我们把情况分成三类：

高风险情况（建议谨慎）

• 1994-2004年 + 无cavity

• internal gutter设计复杂

• 报告存在模糊表述

• 无维修记录

• 估值师表达担忧

风险难以量化

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可控风险情况

• 有cavity系统

• 报告正常

• 设计简单

• 有持续维护记录

这种房子不一定比weatherboard差

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机会情况

• 当市场对“Plaster”标签恐惧时：

  • 竞争减少

  • 议价空间扩大

  • 卖家心理预期下降

如果结构可控，银行愿意批，价格反映风险 - 这类房子反而可能是性价比机会。

房产不是黑白题，而是风险定价问题。

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五、自住与投资客，逻辑不同

自住买家

重点是：

• 是否安心居住

• 是否长期持有

• 是否影响转售

风险可控 + 价格合理，才值得考虑

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房产投资者

重点是：

• 现金流

• 转售流动性

• 银行结构安排

如果未来融资受限，影响会放大。投资客更要提前预判银行态度

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六、真正的核心问题：你是否提前做过贷款预判？

很多人是：

先下offer → 再担心银行

正确顺序应该是：

先评估结构 + 银行态度 → 再决定是否出价

如果你现在正在看1994-2004年Plaster外墙房，不确定：

• 银行会不会批？

• 贷款成数多少？

• 未来会不会影响融资？

• 风险是否被价格充分反映？

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建议在下offer前先做一次结构与贷款的双重预判。

我们可以帮你：

• 预判银行态度

• 评估贷款结构影响

• 分析风险是否可控

• 判断是否值得出价

如果你已经锁定房子，建议尽快预约咨询，避免签完合同后才发现问题。

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声明

本文中的内容仅供一般情况参考。任何信息、意见、观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化财务建议。建议在采取任何行动之前，向贷款顾问寻求专业意见。

FAQ 

Q1：Plaster房子一定会漏水吗？ 

不一定，风险集中在特定年份和结构。 

Q2：2004年后Plaster房就安全吗？ 

整体风险下降，但仍需看具体设计和施工。 

Q3：没有cavity一定不能买？ 

风险增加，但需结合报告与维护历史判断。 

Q4：银行会拒绝Plaster房贷款吗？ 

通常不会一刀切，但会更严格审核。 

Q5：如何提前判断银行态度？ 

通过贷款顾问提前与银行沟通，比签约后再处理更安全。