概述

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在上周的内容中，我们为大家讲解了2022年度预算中政府对于首次购房者贷款(First Home Loan) 和补贴(First Home Grant) 的政策调整。其中一个重要的改变就是取消房屋购买价格的最高上限。那么今天我们就为大家仔细分析一下这一举措，到底是否能够起到效果，哪些人会从中受益，哪些人不会。

什么是First Home Loan

如果您的首付低于20%，您可能很难从银行申请到足够的贷款帮您买房。那么首次购房贷款 First Home Loan这个产品，就是政府为了帮助第一次买房并且首付少于20%的人量身定制的，最高的贷款额度可达到房屋买价的95%，也就是说您只需要支付5%的首付即可购房。这个产品也可用于 “second chancer” ，也就是曾经拥有自住房后卖掉，现在名下没有任何房产的人再购入自住房时，也可向Kāinga Ora申请资质。

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新政分析

今天的分析我们将会利用下方的图表来进行。

图表如何阅读

横纵轴

首先左边这个竖坐标代表的是房价，横坐标这6组代表了6个较有代表性的新西兰家庭构成和他们的收入情况。A是代表了家里大人（Adult）的数量，D是代表家里的小朋友dependent child的数量，最后一个代表这个家庭的税前总年薪。

我们以第一个数列来举例，“2A 2D 150k”，就是说这个家庭有两个大人两个小朋友，家庭总收入为15万纽币税前每年。

柱状图

图中每个柱状图分别有三种不同的颜色：蓝色，浅绿色及深绿色。
蓝色是在现在的银行的政策下，这个家庭组成及收入能够利用首次购房贷款可以贷到的最高额度。
浅绿色是指您提供first home loan 最低限制的5%的首付购买房产
深绿色是指您再额外提供5%的首付购买房产，也就是10%的首付购买房产
整个柱状就是贷款和首付的总和，也就是说您可达到的最好买房预算。

实现虚线

最后我们也可以看到这个图的中间有很多横的虚线和实线 都用不同的颜色标注了不同的城市的名字。实线代表在政策里如果不取消 price cap的时候每个城市如果购买新建住房它购买的房屋价格是多少。虚线部分是代表的每个城市如果购买非新建房，也就是二手住房它的最高的购买的房价是多少。

购买二手住房的影响

很明显我们可以看到惠灵顿汉密尔顿和基督城这三个城市中，除了单身无孩组外，其他类别首次购房者的预算都高于各城市曾经的购买价格上限，因此购买价格上限的取消对于在惠灵顿、汉密尔顿、基督城的首次购房者都是一大利好消息，可以利用首次购房者贷款买到价位更高的房产。

尤其是基督城的首次购房者，之前的二手房限购价格为55万纽币，取消限制后，可贷款额度最高的双职工无孩家庭使用首次购房贷款时，可以买到95万左右的房产。

对于奥克兰购买二手房的首次购房者来说，第四组（1名成人+2个小孩年收入在15万纽币以下）和第六组（1名成人），由于自身贷款能力受限，哪怕取消了购房上限，也需要再多准备一些首付才能买房。

购买新房的影响

如果您是购买新房的首次购房者，那么取消了房屋购买价格上限后，对哪些人是最有利的呢？

对于基督城和汉密尔顿的首次购房者，在有购买价格上限时，对他们的使用首次购房贷款去购买新房是有非常大的限制，大家在限制内的价位很难买到合适的新建房。现在取消掉购买价格上限之后，这两个城市的客人会有更大的空间去购买价位更高的首套房。

对于奥克兰和惠灵顿的首次购房者来说，因为这两地的房屋购买价格本来就比较高一些。与刚才二手房中奥克兰的情况很像，并不是所有的首次购房者都能受益。这次的改变对于奥克兰和惠灵顿的单亲家长以及双职工2娃家长的影响甚微。

总结

总体来说，购买价格上限的取消对大部分的首次购房者都是一大利好消息，所以说政策的改变还是非常值得大家欢迎的。如果您有任何关于贷款的问题，欢迎与我们联系，我们非常乐意为您答疑解惑。我们也非常乐意为您定制量体裁衣的贷款解决方案。希望今天的内容对大家有所帮助。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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