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SEP 16 2020

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去非银行金融机构贷款，真的很恐怖吗？

Posted by: 小宇Connie in 金融知识

奥克兰贷款broker

说起新西兰非银行的金融机构（Non-bank lender），您也许会有些陌生。但事实上，越来越多不能从主流银行顺利申请到借款的人正在转向这些非银行贷款机构，他们的存在也逐渐填补了主流银行贷款政策变严而产生的缺口。

在今天的小宇频道里，小宇邀请到了Kevin Zhou ——来自奥克兰知名的非银行贷款机构ASAP Finance的资深贷款经理，来和大家聊聊新西兰非银行的贷款机构与银行有什么区别？以及借款者在什么情况下可以考虑去非银行申请贷款？

新西兰非银行金融机构贷款

视频时间轴

1. 非银行金融机构与银行的不同 - 02:27

2. 为什么要考虑去非银行的金融机构借款？ - 04:15

3. 非银行的金融机构是如何收费的？ - 08:00

1. 非银行金融机构与银行的不同

（1）贷款申请评估

当您向银行申请贷款时，银行会主要评估您资产的优质程度和您的profile。如果是房地产开发项目，还会评估该项目最终完成的兑现程度。而对于非银行的金融机构，并不会把您的背景置于首要评估因素，而会更加关注项目本身的盈利程度及其风险。所以，在银行批不了的贷款，也许非银行贷款机构能够帮到您。

（2）贷款审核时间

相对于去银行申请贷款，非银行金融机构处理申请的速度更快，通常在2到5个工作日内便可完成审核。

2. 为什么要考虑去非银行的金融机构借款？

作为一家服务于新西兰的非银行贷款机构，ASAP Finance提供的融资服务主要包括：建筑贷款、开发贷款、过桥贷款、equity release等等

下面来分析下，借款者为什么要考虑去像ASAP Finance这样的非银行贷款机构，而不是直接去银行申请贷款：

情景1：房产开发

以infill subdivision/development为例，买一块大地，大地上已有现有的房子，先把这块大地分割成十块地，再在上面盖房子。

像这种项目，如果去银行申请贷款，银行会要求有固定的建筑合同、building report、有预售（通常至少要求110% -130%）。

而在像ASAP Finance这样的非银行贷款机构，他们会帮助客人评估这个项目，所以他们并不会特别依赖于预售和QS Report。

这是因为ASAP团队本身是由房地产专家组成，会根据现有市场的环境来对项目作出评估，他们有自己的评判标准，并不会完全依赖于评估报告。而银行本身并非房地产专家，所以才会依赖于其他专业人士给出的建议报告来评估风险。

情景2：equity release

您急需用钱，如果您有很强的equity，但由于没有收入，或收入不够，去银行申请贷款一定贷不下来，可以考虑去非银行的金融机构申请equity top up。

3. 非银行的金融机构是如何收费的？

如果房地产开发项目去银行贷款，其融资成本要远远高于普通的房贷，并不会拿到目前市场上普通房贷的利息（如2.55%）。除了利息以外，还有申请费用以及其他费用，所以在银行总体的融资成本通常为5%- 8%。

在金融机构申请贷款，其融资成本由利息和费用组成，以ASAP Finance为例：

贷款利息：ASAP Finance的利息由项目时间长短来决定，目前在5.95%- 12.95%之间。
申请费用：不同的金融机构采纳不同的手续费计算方法。ASAP只收取2%的手续费，不会有其他额外的费用（比如line费）

为什么金融机构的利息要高于银行呢？

常有人问：“为什么新西兰银行都降息了，现在房贷利息才两点几，但是非银行贷款机构却要收取那么高的利息？

事实上，非银行金融机构收取的贷款利息与OCR的调动没有关系，因为他们的资金主要来源于其equity和投资人的资金，所以要求更高的回报，主要根据市场的风险来定项目的收益，而与OCR的变动没有直接联系

虽然去非银行的金融机构借款会有更高的费用，但有时这些金融机构能批下银行批不了的贷款，并且相对于银行，他们的速度更快

如果您的情况去不了银行，或者银行的要求非常严苛，欢迎联系我们，让我们来为您分析一下，看看非银行的贷款机构能否为您提供解决方案，或者是否还有其他更好的办法

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声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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