为什么offset的存款和贷款额度一样时还需要还款？

MAR 09 2023

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为什么offset的存款和贷款额度一样时还需要还款？

Posted by: Connie 小宇

概述

欢迎回到小宇信贷频道。

很多朋友们都会于offset这个产品不陌生，我们也在之前视频里多次讲到这个产品，以及它和revolving 的区别。但是很多人不理解为什么我的存款和我的offset贷款额度是一样，我还要每个月要被扣去钱？大家认为等额的情况下是不应该有任何扣款，因为应该是相抵消了。为了方便说明小宇在这里给您准备了一个案例为您讲解。

声明：

接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。

什么是offset账户

Offset贷款是一种特殊的贷款产品，它将您的储蓄账户与您的贷款绑定在一起，让您的储蓄金额相当于提前还了部分贷款，从而降低了贷款的利息支出。举个例子，如果您的贷款是$20万，您有一个$5万的储蓄账户与此关联，那么实际上你只需要支付$15万的利息。这是因为储蓄账户的余额相当于抵消了贷款的一部分，从而减少了贷款的本金数额。

案例分析

本案例的初始情况是一个 $193,000 的贷款和一个 $151,000 的offset额度，两者之间存在 $42,000 的差额。抵消贷款的还款方式为只还利息，还款期限为 28 年零 10 个月。通过使用offset抵消贷款账户，其中的存款可以抵消贷款的余额，从而减少利息支出。

在本案例中，存款的抵消效果为 $151,000，因此仍存在 $42,000 的未抵消利息。按照每月只还利息的方式，每月的还款金额为 $4,000 左右，具体金额将根据每月的实际天数而有所不同。

如果存款账户的余额也是 $193,000，并且按照相同的还款方式只还利息，那么就可以完全抵消贷款的余额，从而实现零利息支出。因此，在这种情况下，不需要进行任何还款。

为什么额度相同还要还款？

有客人联系我们询问，她的offset账户中有与贷款额度相同的的存款，为什么每个月还在还款？

这是因为她的还款类型是本加息（table loan），offset账户只能抵消利息的部分，因此当贷款是本加息还款table loan，即使有足够的现金去抵消offset，还是会扣除本金。如果您想要从本加息转变成只还息的还款方式，需要重新向银行递交收入证明。

总结

希望今天的内容能给您带来启发。如果您对在新西兰购房或者贷款流程上有任何其他的疑问的话，可以随时跟我们联络，我们会根据您的情况为您提供具体的建议。如果您需要我们的帮助，欢迎扫描下方二维码或拨打电话与我们取得联系，让我们为您进行一个全方位的检查，并定制个性化的方案。您可拨打09 930 8999与我们咨询，请放心，我们对您的服务都是免费的。

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