我的房屋贷款还没到期，该重新固定贷款利率吗？
Posted by: Connie in 贷款利息
在新西兰买房贷款，房屋贷款固定利息还没有到期，能重新固定贷款利息吗(refix)？
如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率？会产生break cost吗？
如果新西兰其他银行的固定贷款利率比我现有的要低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？难道一家银行的固定贷款利率低，我就一定适合把贷款转去那家银行吗(refinance) ？
房屋贷款还没到期，该重新固定贷款利率吗？
视频时间轴
1. 实例分析: 在新西兰买房贷款，如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率(refix)？-- 00:45
2. 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？--03:10
3. 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？-- 03:52
1. 实例分析:
在新西兰买房贷款，如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率(refix)？
以我自己为例：
去年11月时，小宇我的贷款当时还有6个月到期（2019年的5月），当时的固定利率为4.29%，房屋贷款还剩$46万，我计算了下，利息为$9867
如果我考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，银行可能会收取一定的费用(break cost)，为$314.52。
当时新西兰一年期固定利率为3.95%，如果我将房贷固定到这个利率，那么截止到2019年5月，我所需支付的贷款利息为$9085，再算上银行收取的break cost，这样一来，贷款利息+break cost为 $9399.52。
如果什么也不做，等到现有的贷款固定周期快到期前才重新固定新的贷款利率，在我的这种情况下，仅仅六个月，我就将损失$500多。小宇自己还有三四个像这样的贷款，如果重新固定贷款利率，那么我一年就可以节省$5000。
2. 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？
您可以自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率。
但是我们更建议您找到一个负责任的贷款经纪人，在小宇信贷，我们看到很多客人即使问到了break cost，也无法做决定。您需要像我们这样专业的broker，不但帮您找出break cost是多少，更重要的是，为您去衡量其中的利弊。
3. 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？
如果你考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，计算出的新的贷款利息+break cost高于原来的贷款利息，在这样的情况下，您可以考虑refinance，以获得新银行给的现金返还以及更低的贷款利率，但是还需要综合考虑其他因素来判断refinance是否适合您。
什么叫refinance?
终止与当前银行的房屋贷款，把贷款转移到另一家新的银行去，这叫refinance。
只要其他银行的贷款利率低，那我应该将贷款转银行refinance吗？
其实不是。
当您考虑将贷款转银行refinance时，并不能只考虑哪家银行的贷款利率低。
原因是：
第一，也许新的银行并没有现有银行的贷款产品，你也许会因此损失其他利益。
第二，每个新西兰的银行都有DOA (Deed of Acceptance)，也就是我们俗称的“霸王条款”。当我们一开始贷款的时候，作为从银行拿返现的条款，与银行签订一个几年内不能将房屋贷款转移出改银行的协议。有些银行是三年，有些是四年。如果在期限内转移走了，就要返还当时的返现。
第三，由于在refinance的过程中需要对房屋贷款重新评估，还会产生一些额外的费用，比如说过户的律师费等。
不论您是否是小宇信贷的客人，我们非常乐意为您重新看一下您的贷款结构，并且为您分析您的情况，看看您是否值得打破现有银行的贷款周期，重新固定上新的贷款利率，或者是将贷款转银行refinance。
声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。
想知道的话，欢迎联系我们，我们可以免费为您审核一下您的现有贷款和个人情况的变化，帮您及时做出调整。
或是添加我们的微信号， 扫一扫下面的二维码
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如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率？会产生break cost吗？
如果新西兰其他银行的固定贷款利率比我现有的要低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？难道一家银行的固定贷款利率低，我就一定适合把贷款转去那家银行吗(refinance) ？
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2. 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？--03:10
3. 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？-- 03:52
1. 实例分析:
在新西兰买房贷款，如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率(refix)？
以我自己为例：
去年11月时，小宇我的贷款当时还有6个月到期（2019年的5月），当时的固定利率为4.29%，房屋贷款还剩$46万，我计算了下，利息为$9867
如果我考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，银行可能会收取一定的费用(break cost)，为$314.52。
当时新西兰一年期固定利率为3.95%，如果我将房贷固定到这个利率，那么截止到2019年5月，我所需支付的贷款利息为$9085，再算上银行收取的break cost，这样一来，贷款利息+break cost为 $9399.52。
如果什么也不做，等到现有的贷款固定周期快到期前才重新固定新的贷款利率，在我的这种情况下，仅仅六个月，我就将损失$500多。小宇自己还有三四个像这样的贷款，如果重新固定贷款利率，那么我一年就可以节省$5000。
2. 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？
您可以自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率。
但是我们更建议您找到一个负责任的贷款经纪人，在小宇信贷，我们看到很多客人即使问到了break cost，也无法做决定。您需要像我们这样专业的broker，不但帮您找出break cost是多少，更重要的是，为您去衡量其中的利弊。
3. 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？
如果你考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，计算出的新的贷款利息+break cost高于原来的贷款利息，在这样的情况下，您可以考虑refinance，以获得新银行给的现金返还以及更低的贷款利率，但是还需要综合考虑其他因素来判断refinance是否适合您。
什么叫refinance?
终止与当前银行的房屋贷款，把贷款转移到另一家新的银行去，这叫refinance。
只要其他银行的贷款利率低，那我应该将贷款转银行refinance吗？
其实不是。
当您考虑将贷款转银行refinance时，并不能只考虑哪家银行的贷款利率低。
原因是：
第一，也许新的银行并没有现有银行的贷款产品，你也许会因此损失其他利益。
第二，每个新西兰的银行都有DOA (Deed of Acceptance)，也就是我们俗称的“霸王条款”。当我们一开始贷款的时候，作为从银行拿返现的条款，与银行签订一个几年内不能将房屋贷款转移出改银行的协议。有些银行是三年，有些是四年。如果在期限内转移走了，就要返还当时的返现。
第三，由于在refinance的过程中需要对房屋贷款重新评估，还会产生一些额外的费用，比如说过户的律师费等。
不论您是否是小宇信贷的客人，我们非常乐意为您重新看一下您的贷款结构，并且为您分析您的情况，看看您是否值得打破现有银行的贷款周期，重新固定上新的贷款利率，或者是将贷款转银行refinance。
声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。
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