概述

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在新西兰，我们的职业和收入类型千千万万，有全职工作者，兼职工作者，自由职业者以及创业者这些多种多样的收入类型。很多人申请贷款时，都不知道自己的收入类型是否被银行承认和接受，今天我们来为大家介绍在新西兰申请贷款时，您的哪些收入是可以被使用的，希望今天的内容会给您带来帮助和启发。

声明：今天的内容仅代表个人意见，不涉及任何专业投资的指导建议。

工资收入 PAYE Income

• 永久合同（全职+兼职）

如果您的工作是永久合同，那么不管您是全职合同还是兼职合同，贷款机构只要看您过去3次工资单里面的收入是多少来进行计算。如果说每张工资单的收入都是相同的，那就直接使用这个薪水的100%来计算您的贷款能力。

• 临时合同 Casual contract

如果您的工作是临时合同，也就是我们所谓的casual contract，那么各个贷款机构对您收入的计算方式就不太一样了。有的是要求用到过去6个月的平均值，有的机构可能要用到您过去2年的平均收入来计算。

• 合同工 Contractor

如果您是合同工，那么大部分情况下您会被银行按照自雇人士来计算，需要您提供过去两年的财报。但是在非常特殊的情况下，也有可能会被当成普通工资来处理，比如现在非常多的IT Contractor，当您在一家公司做了很长时间，并每次合同结束后都会被续签，这种情况下有可能被贷款机构当成正常工资来计算。类似的情况还有大部分在大学做科研的人都是Fixed Term Contract，合同一年一签，虽然他不是一个永久合同，但是如果您有续签记录，银行也会酌情考虑。同样类似的职业还有护士等。

• 加班费用或佣金收入

如果您的收入中除了底薪，还有加班费、佣金、奖金的方式构成，那么这部分的收入和您底薪的计算方式是完全不同的。首先加班费和佣金的收入被大部分的银行承认，这部分的收入他们大多会使用8折的方式来计算，当然每个贷款机构和银行的要求不同，计算的方式也不相同，但是大部分机构和我们刚刚提到的临时合同很类似，是根据过去这部分收入的平均值来计算；也有的银行是根据规定时间内您收到最少的金额来计算的。

• 工作津贴 Allowance

当您的收入中有工作津贴或补贴，这个也可能会被大部分贷款机构认可，只是也只能使用80%-90%纳入计算。但是您需要确认您的补助他是否是免税津贴，如果是免税津贴，银行就无法使用。

• 奖金 Bonus

奖金也是我们生活中非常常见的一个类型，一般会以月度、季度或者年的频率来发放。大部分的贷款机构是可以使用奖金收入的，大部分情况可以使用80%。但也有一些银行不接受，比如TSB和Co-operative Bank。所以如果您有大部分的收入是来自于奖金的话，在申请贷款时，我们的贷款顾问会为您酌情去选择一个更适合您，能够贷款更多的贷款机构。

自雇收入

自雇收入在我们新西兰华人群体中是非常多的，再贷款机构眼中，合格的自雇收入是可以被100%使用的，但是对它的要求会比较严格一些。如果您去银行借贷，是需要自雇人士提供过去两年的财报来计算您的贷款能力的。当您的生意没有到两年，在非常特殊的情况下，有时银行也可能会被银行接受，但是这个要根据客人实际情况酌情审核。如果您很需要贷款，但生意确实没有经营到2年，那么非银行贷款机构可以帮助您。有些非银行贷款机构会有针对这种情况的贷款产品。不同机构的对于她需要的证明材料也是不同的。有些产品只需要1年财报，即便您没有财报，它看您过去3个月或者6个月的GST return和您的银行收入账单，参考您的实际收入都可以做一个预估。虽然非银行机构的审核要求会更加宽松一些，但是它的利率和您的贷款成本肯定是高于银行的。政府补助/福利


如果您正在领取政府补助的话，被接受的补助金可被银行100%纳入计算。能被纳入计算的政府补助必须是长期补助，例如family tax credit, accommodation supplement 等，还有一点需要注意的是，有些贷款机构会需要您证明这个补助是在买房后，您还可以按时并全额领取。

儿童抚养费

对于儿童抚养费来说，最常见的情况就是父母分居或离异后，一方支付给另一方的儿童抚养费用。一般来说根据各银行不同政策，这个费用可以使用80%-100%。有的银行要求您只要收到3次抚养费就可以使用，也有的银行要求您再过去要收6个月或以上才能被当做您的收入来使用。

房租收入

在新西兰境内的投资房租金收入是一定可以使用的，不过不同的贷款机构会给您的租金打不同的折扣，折扣的力度也和您这个房子的购买时间和建造时间有关。

如果您有自住房或正在准备购买自住房，想要在未来出租几个房间作为收入来源也是可以被认可的，当然也会被贷款机构打折计算，不同银行打折的百分比不同。大部分银行最多允许您计算2个房客的租金收入，也就是说不管你的呢房子有多少房间或实际上您有多少个租客，一般来说只能用2个。有很少情况下是可以用多过于2个租客的租金收入，比如说在The Co-operative Bank和TSB这两个银行贷款，是可以使用2个以上的租客收入。但是目前主流银行都是只能使用2个。

同时，大部分银行对于租金收入是有一个上限的要求。不管你每周实际收到多少租金，银行都会用它定义的租金上限来计算，比如ANZ银行的规定时间每个房间每周最多被计算$150纽币。也有例外，比如westpac就没有每个房间的租金上限，实际是多少的租金收入，它就会使用多少租金。

海外收入

• 中国大陆工作/自雇收入

之前很长一段时间，中国大陆的海外收入都不被银行承认接受，好消息是目前，大部分银行都可以开始去看中国大陆的收入了，根据银行的不同政策，每个案例都要分别分析。但是大部分情况都只能接受您在海外的被雇佣收入，也就是工作收入。自雇的收入是基本上不被承认的。只有很少一些非银行机构可以接受中国大陆的自雇收入。

• 海外投资房收入

海外投资房的租金收入只有一部分银行可以接受，并且租金也会被打折计算。如果您想知道您的海外房产是否可以作为收入的一部分，来帮助您增加贷款额度，欢迎随时联系我们。
最后，根据海外收入来源地的不同，每个银行都会有不同的政策来对待。比如您的海外收入是来自于澳大利亚，那它的政策可能就会与来自中国大陆的海外收入不同。因此如果您有海外收入的情况，贷款顾问需要根据您的实际情况去看那种贷款方式、贷款方案和贷款机构更加适合您。

其他收入

• Uber/ Trade me / Airbnb 等收入

随着网络时代的到来，越来越多的新型职业带来了多种新的收入来源，网络上的收入是否可以使用呢? 答案是当然可以。但是这些收入都需要被当做自雇的形式来处理，也就是说您需要提供公司2年的财务报表，银行会根据您的财报计算贷款能力。
这里有一个例外，那就是airbnb的收入在极少一些贷款机构的政策里面，会有特殊的计算方式和审核标准。在这些机构申请，您有可能不需要提供财报。

• 父母/亲人按时提供的资金支持

在贷款咨询过程中，我们也会被问到如果父母每周汇款或提供固定的资金支持，是否能被算作收入的一部分被银行计算呢? 答案很显然是否定的，因为这个收入不能保证它的可持续性以及稳定性。

• 现金收入

现金收入也是可以被使用的，但前提是这些现金收入必须有交税的记录。您可以通过IRD的大水记录来向银行证明，这样您这部分的收入也会被银行采纳计算。

总结

以上就是我们本周为大家整理的可被新西兰贷款机构承认并纳入计算的收入类型，相信今天的内容一定可以帮助大家理清思路，帮助到您的贷款申请。收入的种类千千万万，如果文章内没有提到您的收入类型，或者您不确定自己的收入是否能 被银行计算进去，欢迎随时联系我们，让我们为您做一个专业、准确、可靠的分析和讲解。您可拨打09 930 8999 或添加下方客户需求经理的微信，随时与我们联络。

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声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。