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FEB 25 2025
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新西兰OCR降息至3.75%！房贷利率怎么选才能省钱？

Posted by: Connie 小宇

新西兰OCR降息至3.75%！房贷利率怎么选才能省钱？ 

概述

新西兰央行终于再次降息，OCR下调50个基点至3.75%。这对贷款人来说无疑是个好消息，但问题是：银行的房贷利率真的会同步下降吗？该选6个月、1年还是3年的固定利率？不同期限的利率策略，可能会让你省下上千纽币，甚至影响你的长期贷款规划。 

这次降息后，银行的反应速度如何？目前市场最低利率是多少？房贷人如何抓住最佳利率窗口？今天就来全面解析，帮你找到最划算的贷款方案。 

声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


银行利率最新情况

虽然部分银行已经调整了利率，但市场反应往往存在滞后性，不同银行的调整幅度和时间也有所不同。

目前部分银行的：

  • 两年 & 三年固定利率：最低4.99% 
  • 六个月 & 一年期利率：市场最低分别为5.69% 和 5.15%（并非所有银行都提供）

如果你的银行利率还没降，不用着急，一般调整需要2-3周，可以再观察一下市场走势。 

 

固定利率该怎么选？

市场预测显示，此次降息可能是短期内最后一次大幅降息，未来9个月可能还会有3次 0.25%的降息，总计约0.75%，但降息速度预计会放缓。 


六个月 vs 一年期，选哪个？

现在六个月利率是5.69%，一年期是5.15%。 

如果选择六个月期的5.69%，那么六个月后利率必须降到4.6%以下，才比一年期5.15%更划算。但考虑到降息的节奏，未来半年内利率大幅下降的可能性较低，因此一年期的5.15%相对稳妥。 

如果贷款金额较大，也可以采用组合策略，将部分贷款固定六个月，以便未来降息后有机会调整到更低的利率，平衡短期灵活性和长期稳定性。


三年期 4.99%，要不要锁？ 

从表面看，4.99%相较前几个月的利率确实有吸引力，但如果未来三年平均利率进一步下降，选择长期固定可能会错失更低的利率。如果对市场变动不敏感，希望锁定稳定的还款额，三年期是个不错的选择，但如果对未来利率走势保持谨慎，可以考虑短期固定，等待更低的利率窗口。  


降息对贷款能力的影响

随着OCR下降，银行的测试利率也有所调整，ASB和Kiwibank的测试利率已分别降至7.3%和7%，这意味着在相同收入情况下，现在能够贷出的额度比之前更高。 

对于有购房计划的人来说，降息不仅降低了还款成本，也提高了贷款额度，而当前房市尚未全面回暖，竞争相对较小。如果等到房价进一步上涨，再降息带来的购房优势可能会被市场竞争削弱。 


DTI对贷款额度的影响

不过，市场上仍存在一个不确定因素，即未来政府可能会引入DTI（债务收入比）限制。一旦DTI政策正式执行，银行在审核贷款时可能会更严格地限制贷款金额，即便利率下降，能贷到的额度反而可能减少。因此，对于已经符合贷款条件的购房者来说，趁着市场窗口期提前规划，可能是更稳妥的选择。  


结语

如果你今年有购房计划，现在是个不错的时间点！

  • 贷款能力上升，利率下降，但房市还未大涨
  • 短期固定更稳妥，三年期可能未必划算
  • DTI 限制或将收紧，贷款门槛可能提高

如果你对贷款利率、贷款策略还有疑问，欢迎私信或留言，小宇信贷团队会帮你找到最适合你的贷款方案！ 


声明: 本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。我们建议您在采取任何行动之前，向您的贷款顾问寻求建议。


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新西兰OCR降息至3.75%！房贷利率怎么选才能省钱？ 

概述

新西兰央行终于再次降息，OCR下调50个基点至3.75%。这对贷款人来说无疑是个好消息，但问题是：银行的房贷利率真的会同步下降吗？该选6个月、1年还是3年的固定利率？不同期限的利率策略，可能会让你省下上千纽币，甚至影响你的长期贷款规划。 

这次降息后，银行的反应速度如何？目前市场最低利率是多少？房贷人如何抓住最佳利率窗口？今天就来全面解析，帮你找到最划算的贷款方案。 

声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


银行利率最新情况

虽然部分银行已经调整了利率，但市场反应往往存在滞后性，不同银行的调整幅度和时间也有所不同。

目前部分银行的：

  • 两年 & 三年固定利率：最低4.99% 
  • 六个月 & 一年期利率：市场最低分别为5.69% 和 5.15%（并非所有银行都提供）

如果你的银行利率还没降，不用着急，一般调整需要2-3周，可以再观察一下市场走势。 

 

固定利率该怎么选？

市场预测显示，此次降息可能是短期内最后一次大幅降息，未来9个月可能还会有3次 0.25%的降息，总计约0.75%，但降息速度预计会放缓。 


六个月 vs 一年期，选哪个？

现在六个月利率是5.69%，一年期是5.15%。 

如果选择六个月期的5.69%，那么六个月后利率必须降到4.6%以下，才比一年期5.15%更划算。但考虑到降息的节奏，未来半年内利率大幅下降的可能性较低，因此一年期的5.15%相对稳妥。 

如果贷款金额较大，也可以采用组合策略，将部分贷款固定六个月，以便未来降息后有机会调整到更低的利率，平衡短期灵活性和长期稳定性。


三年期 4.99%，要不要锁？ 

从表面看，4.99%相较前几个月的利率确实有吸引力，但如果未来三年平均利率进一步下降，选择长期固定可能会错失更低的利率。如果对市场变动不敏感，希望锁定稳定的还款额，三年期是个不错的选择，但如果对未来利率走势保持谨慎，可以考虑短期固定，等待更低的利率窗口。  


降息对贷款能力的影响

随着OCR下降，银行的测试利率也有所调整，ASB和Kiwibank的测试利率已分别降至7.3%和7%，这意味着在相同收入情况下，现在能够贷出的额度比之前更高。 

对于有购房计划的人来说，降息不仅降低了还款成本，也提高了贷款额度，而当前房市尚未全面回暖，竞争相对较小。如果等到房价进一步上涨，再降息带来的购房优势可能会被市场竞争削弱。 


DTI对贷款额度的影响

不过，市场上仍存在一个不确定因素，即未来政府可能会引入DTI（债务收入比）限制。一旦DTI政策正式执行，银行在审核贷款时可能会更严格地限制贷款金额，即便利率下降，能贷到的额度反而可能减少。因此，对于已经符合贷款条件的购房者来说，趁着市场窗口期提前规划，可能是更稳妥的选择。  


结语

如果你今年有购房计划，现在是个不错的时间点！

  • 贷款能力上升，利率下降，但房市还未大涨
  • 短期固定更稳妥，三年期可能未必划算
  • DTI 限制或将收紧，贷款门槛可能提高

如果你对贷款利率、贷款策略还有疑问，欢迎私信或留言，小宇信贷团队会帮你找到最适合你的贷款方案！ 


声明: 本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。我们建议您在采取任何行动之前，向您的贷款顾问寻求建议。


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