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JUN 09 2023
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新西兰又一影响房产投资的政策要出台？提前了解DTI是什么？有什么影响以及如何应对。

Posted by: Connie 小宇

概述

欢迎回到小宇信贷频道。

上个月，新西兰央行公布了有关债务收入比（DTI）限制框架的详细信息。尽管目前尚未确定是否会实施以及实施的时间，但一旦这一限制工具生效，将极大地限制房地产投资者的贷款能力。因此，我们有必要尽早了解这一政策，并做出相应的应对。

声明：

接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


DTI是什么？

DTI指的是债务与收入之比，是央行用来调控金融风险的工具，旨在保持金融稳定。例如，如果设定的DTI倍数为7倍，而您的家庭年收入为12万，那么您最多只能贷款收入的7倍，即84万。如果您已经有50万的贷款，那么您额外可贷款的部分就只有34万。当然，这只是一个简化的例子，具体的倍数和收入以及成本的界定还需要进一步完善政策制定。


DTI的影响和解决方案

首先，从上面的例子可以看出，DTI限制将极大地限制您再次贷款的额度，从而影响您的投资计划。对于这一影响，我们可以立即采取行动，尽早购置您计划购买的房产。由于目前利率基本没有太大的上涨空间，人们对利率上涨的担忧已经减弱了很多。再加上净移民人数的增加和贷款价值比限制的放宽，房地产市场可能会开始回暖。现在是购房的良机，也可以有效地避免DTI对您贷款的进一步限制。


其次，如果您已经有贷款，并且在同一家银行以抵押的形式拥有两套或更多房产，并计划在未来卖掉其中一套房产，那么DTI的实施很可能会要求您将全部卖房款用于偿还贷款，而无法保留现金。


举个例子，假设您在A银行有两套房产，分别抵押了30万和50万的贷款。当您计划卖掉贷款额为30万的房产时，银行将根据现行政策重新评估您的贷款能力。由于DTI的新要求，如果您的贷款能力仅为20万，那么在卖掉该房产后，您不仅需要偿还该房产的30万贷款，还需要偿还50万贷款中的30万，直到不超过您现有的20万贷款能力。许多人可能对此并不了解。


因此，我们需要尽早将合并抵押的房产分开。当多个房产一起抵押给同一家银行时，贷款被视为一个整体。当您卖房时，银行将重新评估您可保留的贷款额度。如果无法满足要求，例如被DTI限制，那么您可能会被要求用全部卖房款还清贷款，无法保留任何现金。将房产分开还有另一个好处，即不再受限于一家银行的贷款限制，可以考虑其他银行的选择。


另外，如果您目前的贷款只还利息，并计划延长只还利息的期限，在DTI实施后可能无法再延长。关于这一点，在之前的视频中我们提到过，贷款只还利息的延期是需要重新评估的。一旦DTI政策出台，延期可能会更加困难。如果在目前的政策下可以办理延期，那么现在就尽量申请5年期的只还利息贷款，至少可以确保未来几年的现金流，尤其是在利率和生活开支上升的大环境下，只还利息对现金流的重要性不言而喻。


总结

因此，我们建议尽快咨询您的贷款顾问或与我们联系，让我们帮助您分析并提供最专业的贷款建议。错过了现在改善贷款结构的机会，将不会再有机会。

希望今天的内容能给您带来启发，我们会根据您的情况为您提供具体的建议。如果您需要我们的帮助，欢迎扫描下方二维码或拨打电话与我们取得联系，让我们为您进行一个全方位的检查，并定制个性化的方案。您可拨打09 930 8999与我们咨询，请放心，我们对您的服务都是免费的。


希望以上这些信息对您有所帮助。最后声明－我们今天所说的内容仅供一般情况使用。没有考虑您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


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上个月，新西兰央行公布了有关债务收入比（DTI）限制框架的详细信息。尽管目前尚未确定是否会实施以及实施的时间，但一旦这一限制工具生效，将极大地限制房地产投资者的贷款能力。因此，我们有必要尽早了解这一政策，并做出相应的应对。

声明：

接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


DTI是什么？

DTI指的是债务与收入之比，是央行用来调控金融风险的工具，旨在保持金融稳定。例如，如果设定的DTI倍数为7倍，而您的家庭年收入为12万，那么您最多只能贷款收入的7倍，即84万。如果您已经有50万的贷款，那么您额外可贷款的部分就只有34万。当然，这只是一个简化的例子，具体的倍数和收入以及成本的界定还需要进一步完善政策制定。


DTI的影响和解决方案

首先，从上面的例子可以看出，DTI限制将极大地限制您再次贷款的额度，从而影响您的投资计划。对于这一影响，我们可以立即采取行动，尽早购置您计划购买的房产。由于目前利率基本没有太大的上涨空间，人们对利率上涨的担忧已经减弱了很多。再加上净移民人数的增加和贷款价值比限制的放宽，房地产市场可能会开始回暖。现在是购房的良机，也可以有效地避免DTI对您贷款的进一步限制。


其次，如果您已经有贷款，并且在同一家银行以抵押的形式拥有两套或更多房产，并计划在未来卖掉其中一套房产，那么DTI的实施很可能会要求您将全部卖房款用于偿还贷款，而无法保留现金。


举个例子，假设您在A银行有两套房产，分别抵押了30万和50万的贷款。当您计划卖掉贷款额为30万的房产时，银行将根据现行政策重新评估您的贷款能力。由于DTI的新要求，如果您的贷款能力仅为20万，那么在卖掉该房产后，您不仅需要偿还该房产的30万贷款，还需要偿还50万贷款中的30万，直到不超过您现有的20万贷款能力。许多人可能对此并不了解。


因此，我们需要尽早将合并抵押的房产分开。当多个房产一起抵押给同一家银行时，贷款被视为一个整体。当您卖房时，银行将重新评估您可保留的贷款额度。如果无法满足要求，例如被DTI限制，那么您可能会被要求用全部卖房款还清贷款，无法保留任何现金。将房产分开还有另一个好处，即不再受限于一家银行的贷款限制，可以考虑其他银行的选择。


另外，如果您目前的贷款只还利息，并计划延长只还利息的期限，在DTI实施后可能无法再延长。关于这一点，在之前的视频中我们提到过，贷款只还利息的延期是需要重新评估的。一旦DTI政策出台，延期可能会更加困难。如果在目前的政策下可以办理延期，那么现在就尽量申请5年期的只还利息贷款，至少可以确保未来几年的现金流，尤其是在利率和生活开支上升的大环境下，只还利息对现金流的重要性不言而喻。


总结

因此，我们建议尽快咨询您的贷款顾问或与我们联系，让我们帮助您分析并提供最专业的贷款建议。错过了现在改善贷款结构的机会，将不会再有机会。

希望今天的内容能给您带来启发，我们会根据您的情况为您提供具体的建议。如果您需要我们的帮助，欢迎扫描下方二维码或拨打电话与我们取得联系，让我们为您进行一个全方位的检查，并定制个性化的方案。您可拨打09 930 8999与我们咨询，请放心，我们对您的服务都是免费的。


希望以上这些信息对您有所帮助。最后声明－我们今天所说的内容仅供一般情况使用。没有考虑您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。


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