新西兰利率分析及建议 – 2024年10月更新

概述

上周，新西兰央行突然宣布将官方贴现率（OCR）大幅下调50个基点，这无疑是一个让人意外的惊喜！毕竟之前的市场预期是只会下调25个基点，很多经济学家也是这么预测的。这次降息幅度超出了大家的预期，尤其是在当时通胀数据还未公布的情况下，更是让市场措手不及。

这次降息对有房贷的朋友们来说，绝对是雪中送炭。在当前高生活成本的背景下，贷款利率下降将减轻很多人的经济压力。央行此举表明，他们认为通胀已经开始进入目标区间。不过，下一次官方贴现率的调整将在11月27日公布，至于是否会继续降息、降多少，还要看接下来的经济数据表现，比如通胀率和失业率。

声明：接下来的内容只是作为一般情况使用。没有考虑到您个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。您在采取任何行动之前都应向您的贷款顾问寻求建议。

在央行宣布降息之前，ANZ银行已经抢先一步，将一年期贷款利率从6.09%降至5.59%。这一调整让很多人不敢相信，以为系统出了问题。实际上，ANZ是想借着央行降息的势头，抢占市场份额。其他银行通常会在一两周内跟进调整，利率差距也不会太大，因此大家不必担心自己的银行利率是否最优。

目前，市场上的浮动利率已进入7字头，而固定利率则普遍降到了5字头。这对有房贷的朋友们来说，终于看到利息下降的希望了！

许多朋友现在考虑打破现有的贷款合同，换取更低的利率。我个人的建议是，打破合同的break fee通常与您能节省的利息相差无几，甚至有时break fee更高。而且，break fee需要一次性支付，未必值得。如果您的贷款快到期了，那您可以等到贷款到期时再选择新的固定利率。

对于即将到期的贷款，我建议考虑6个月或12个月的固定期，根据这两个期限的利率差异做出选择。如果6个月的利率比12个月高太多，可能不值得选短期。您也可以将贷款分成两部分，一部分固定6个月，另一部分固定12个月，以分散风险。

除了利率走势，还要考虑到个人的收入预期和未来计划。例如：

如果近期有卖房计划：选择浮动利率或短期固定期可能会更灵活。

如果未来收入存在不确定性：选择12个月的固定利率可能会更稳定，避免因利率上升而增加还款压力。

如果您的新利率比之前低，默认情况下您的还款额会自动减少。这可以减轻月供压力，尤其对有投资房的朋友来说，有助于改善现金流。但如果您希望更快还清贷款，也可以选择保持之前的还款额度，加速还款进度。

对于即将交割新贷款的朋友，我建议在签文件时选择浮动利率，然后在交割后再考虑是否锁定固定利率，这样能保持更高的灵活性。

随着市场利率的调整，银行的测试利率也会下调，这意味着即使收入不变，您的贷款额度可能会增加。然而，随着贷款需求的增加，银行可能会更严格执行DTI（债务收入比）限制。因此，尽早入市可能是一个不错的时机。

这次降息对有房贷的朋友来说无疑是个好消息，既能降低还款成本，又能提升贷款能力。但每个人的财务情况不同，选择合适的利率期限非常重要。如果您对贷款有任何疑问，欢迎随时联系我们！我们可以根据您的情况为您量身定制最合适的贷款方案。感谢大家的观看，我们下期再见！

如果有任何需要，请随时拨打09 930 8999或添加下方的微信二维码与我们联系，我们非常愿意解答您提出的任何问题。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾间寻求建议。