概述

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所有的首次购房者都应该听过First Home Loan，这是新西兰政府和一些贷款机构合作，针对首次购房者推出的一个特殊的贷款产品。随着越来越多的朋友们在近期拿到了绿卡，因此这个产品也被越来越多的朋友们咨询。那么今天我们就来详细和大家介绍一下这个产品的一些细节，看看您的情况是否适合这个产品呢？在申请时如何避坑不踩雷。

声明：今天的内容仅代表个人意见，不涉及任何专业投资的指导建议。

合作的贷款机构   

与政府合作First Home Loan的贷款机构共有图片所示的7家，其中包括了4个银行和3个非银行机构。主流银行中，只有Westpac一家提供。

3个主要优势

• 最多可以申请95%的贷款比例

如果您无法支持20%的首付，如果您符合First Home Loan的申请资格，您可最少只使用5%的首付来购买您的首套房。当然贷款95%的前提是您的收入要足够高到可以去借贷。

• 贷款额度计算使用更为宽松的计算方式

当您的贷款比例超过80%时， 相对于银行的普通贷款产品，First Home Loan对于您贷款的计算方式会更为宽松，因此您可能会贷到更多的款。

• 贷款利率和低于80%贷款比例的申请完全相同

一般情况下，当您在银行用普通的贷款产品借贷比例超过80%的话，银行不会给您最好的利率，根据您贷款比例超过的部分，会给您提供远高于正常的利率。而如果您使用的是First Home Loan这款产品，那么哪怕您借款95%，您的贷款利率也和借贷80%的一样，没有不同。同时First Home Loan的客人也可以得到正常的现金返还额度。
申请注意事项
First Home Loan的申请过程比较严格，因此在申请过程中经常会遇到很多问题，今天我们讲几个值得注意的事项。

• 如在Westpac申请，客人不能是银行的现有客户

每个提供First Home Loan的贷款机构，除了满足政府的要求外，每个机构自己也还有不同的贷款标准。如果您想要在Westpac申请您的首次购房贷款，那么您不能是Westpac银行已有的客户。如果您已经是Westpac的客户，那您即使是首次购房者，同时满足First Home Loan的条件您也无法在Westpac申请First Home Loan并享有其优惠。
但Westpac是目前我们的客人在首次购房贷款上选择最多的银行，因为它在贷款额度上面可以说是批得最多的。因为它除了使用您其他的工作收入之外，还允许您使用一个租客收入，而这个租金收入是没有上线的，只要合理就可以采用。

• 必须是居民或者永久居民签证并且满足居住时长要求

• 在现在职位工作至少12个月或者过去两年内在同于行业工作

• 过去12个月内工资不能超过要求的上限

工资规定为过去12个月的税前收入不能超过：o 1名申请人的上限为$95ko 2名或以上申请人总和的上限为$150ko 单亲家长带小孩的税前年薪总和为$150k
并且在审查您的收入时，它是完全严格按照您过去12个月的收入是多少。有的客人是在最近刚刚涨薪，这就有可能超过它的收入上限，但如果在过去12个月总体来讲没有超过这个上限的话，也有可能可以被认可。

• 保留现金不得超出$5,000

这点是很多人都会忽略掉的一个规定。在申请First Home Loan时，政府要求您再买房后您的现金存款不能超过5000纽币。不同贷款机构执行这个政策的松紧程度不太一样，而Westpac是其中最严格执行这个规定的机构。如果您在递交申请时，存款账户中的存款是1万块，高于5000的上限，那么哪怕您申请了80万纽币的贷款，他最终也只会批给您$795,000。
虽然政府的要求对于每一个贷款机构都是相同的，但是其他的贷款机构，比如The Co-operative Bank在执行时可能可以松动一些。

• 1% Low Equity Insurance (LEI)

在申请贷款额度时，我们需要额外计算一个1%的low equity insurance的费用。这个是需要加在您总贷款额度上来申请的。如果说您申请80万贷款，那在实际申请中我们不会只递交80万，而是递交一个808,000的贷款额度，要把需要一次性支付的1% LEI 包括进去。

• 需要对购买的房产进行估价

除了上面1% LEI外，使用First Home Loan还有一笔必须要付的费用就房屋估价费。所有First Home Loan都是会强制要求您提供意向购买房屋的房产估价报告，这个费用目前是在1000纽币左右。

• 审理时间普遍较慢

最后因为今年首次购房者的激增，所以申请First Home Loan的客人也非常多。由于这个贷款需要现在贷款机构审批一次，再送回政府（Kāinga Ora）去批准一次，一共2次的审理过程使得这个贷款产品申请的时间较长。在这个产品本来审理时间较长的前提下，目前的申请时间就更长了，目前批准时间实在2~3周的时长，所以如果大家想使用这款产品的话，要预留足够的审批时间。

总结

以上就是大家申请First Home Loan需要注意的事项，如果您觉得您现在的情况满足申请这款贷款产品，也想了解一下是否可行的话，欢迎您随时联系小宇信贷帮您全面审查一下您的情况，帮您看看这款产品是否适合您。

最后想再与您分享关于首次购房者的一个课程，如果您身边有想要购买首套房，但是有没有很多经验的朋友，欢迎参加我们专为首次购房者设计的免费在线视频课，点击下方图片即可领取，可以在移动设备上随时观看，非常方便。如果有任何问题也欢迎与我们联系，我们很愿意为您答疑解惑。