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NOV 25 2025
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新西兰投资房最高可贷 80%–85%！Refinance / Top-up 最新政策详解

Posted by: 小宇信贷

为什么这次政策对投资者特别关键？

如果你已经有投资房、贷款比例不超过七成；
或者你正在买投资房，但被首付不足、Equity 不够卡住——
那今天这篇内容，对你来说非常关键。

因为这代表着：

  1. 你可能瞬间释放更多 Equity

  2. 你可能把一套或多套房产从抵押里“解放出来”，增强资产保护

  3. 原本“买不起”的房产，现在可能因为额度变多而“买得起”

  4. 这个红利窗口可能随时关闭，需要尽早把握

-

政策到底变了什么？

上个月，新西兰储备银行把投资房的 LVR 特批额度从 5% 调整为 10%。过去银行只有极少数 5% 的名额可以贷超过 70%，等于几乎没有机会。

现在额度提升到 10%，银行终于可以在部分申请里，将投资房贷款做到 80%–85%。

-

ANZ 银行率先落地执行

1. 买投资房最高可贷 85%

  • 必须是 Live Deal

  • 不接受预批

2. 已有投资房也能做到 80%（Top-up / Refinance）

方式包括：

  • 将原有投资房转到 ANZ（refinance）

  • 对现有 ANZ 投资房做 top-up

说明：

  • 80% 可用于 refinance/top-up

  • 85% 仅适用于 Live Deal 买房

-

这项政策对你意味着什么？

1. 瞬间释放更多 Equity

例如：
投资房价值 100 万、贷款 60 万（LVR 60%）。
做到 80% → 可以瞬间释放 20 万，可作为下一套房的借贷弹药。


2. 减少自住房抵押，甚至完全解押

操作结构示意：

  • 投资房贷款从 60 万提升到 80 万 → 释放 20 万

  • 用这 20 万归还自住房贷款

结果：

  • 自住房贷款变为 0

  • 自住房不再需要抵押给任何银行

  • 未来可以自由选择银行借贷

  • 资产结构更干净、资产保护更强

3. 首付门槛直接降低

投资房 LVR 从 70% 提高到 80%–85%，意味着：

  • 原本需要 30% 首付

  • 现在仅需 15%

从“买不了”变成“可以买”。


4. 可更灵活地进行税务与现金流管理

多贷出来的资金可以：

  • 存入对冲账户

  • 与租金抵消以降低税

  • 增强现金流安全垫

  • 用作家庭应急资金

-

重要操作点（务必注意）

1. 80%–85% 的贷款不能与其他房产放在同一家银行

原因：
银行未来会按整体 LVR 重新计算，一旦合并抵押，你额外多贷出来的 Equity 会被平均掉，最终又被压回 70%。

这一点是策略核心。


2. 名额有限，先到先得，用完即止

央行虽然给了 10% 特批额度，但银行通常不会用满。
实际可用名额通常约为 5%，排队速度非常快。


3. 80% 与 85% 的利率不同（相差约 0.5%）

结构设计需要平衡：

  • 多贷出来的好处

  • 增加的利息成本是否值得

这是贷款设计中必须谨慎处理的部分。

-

红利窗口可能随时关闭：现在是行动时机

适用人群：

  1. 有投资房，但贷款比例未满 70%

  2. 想提前释放 equity

  3. 想将自住房从抵押中解放

  4. 正在购买投资房，但卡在首付或可贷额度

-

我们可以为你提供：

  • 免费贷款结构 Review

  • 量身定制的结构设计

  • 确保抵押物独立，避免未来踩雷

这个窗口不会持续太久，越早行动越有机会。

-

声明

本文内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。建议您在采取任何行动前，向您的贷款顾问寻求专业建议。

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为什么这次政策对投资者特别关键？

如果你已经有投资房、贷款比例不超过七成；
或者你正在买投资房，但被首付不足、Equity 不够卡住——
那今天这篇内容，对你来说非常关键。

因为这代表着：

  1. 你可能瞬间释放更多 Equity

  2. 你可能把一套或多套房产从抵押里“解放出来”，增强资产保护

  3. 原本“买不起”的房产，现在可能因为额度变多而“买得起”

  4. 这个红利窗口可能随时关闭，需要尽早把握

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政策到底变了什么？

上个月，新西兰储备银行把投资房的 LVR 特批额度从 5% 调整为 10%。过去银行只有极少数 5% 的名额可以贷超过 70%，等于几乎没有机会。

现在额度提升到 10%，银行终于可以在部分申请里，将投资房贷款做到 80%–85%。

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ANZ 银行率先落地执行

1. 买投资房最高可贷 85%

  • 必须是 Live Deal

  • 不接受预批

2. 已有投资房也能做到 80%（Top-up / Refinance）

方式包括：

  • 将原有投资房转到 ANZ（refinance）

  • 对现有 ANZ 投资房做 top-up

说明：

  • 80% 可用于 refinance/top-up

  • 85% 仅适用于 Live Deal 买房

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这项政策对你意味着什么？

1. 瞬间释放更多 Equity

例如：
投资房价值 100 万、贷款 60 万（LVR 60%）。
做到 80% → 可以瞬间释放 20 万，可作为下一套房的借贷弹药。


2. 减少自住房抵押，甚至完全解押

操作结构示意：

  • 投资房贷款从 60 万提升到 80 万 → 释放 20 万

  • 用这 20 万归还自住房贷款

结果：

  • 自住房贷款变为 0

  • 自住房不再需要抵押给任何银行

  • 未来可以自由选择银行借贷

  • 资产结构更干净、资产保护更强

3. 首付门槛直接降低

投资房 LVR 从 70% 提高到 80%–85%，意味着：

  • 原本需要 30% 首付

  • 现在仅需 15%

从“买不了”变成“可以买”。


4. 可更灵活地进行税务与现金流管理

多贷出来的资金可以：

  • 存入对冲账户

  • 与租金抵消以降低税

  • 增强现金流安全垫

  • 用作家庭应急资金

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重要操作点（务必注意）

1. 80%–85% 的贷款不能与其他房产放在同一家银行

原因：
银行未来会按整体 LVR 重新计算，一旦合并抵押，你额外多贷出来的 Equity 会被平均掉，最终又被压回 70%。

这一点是策略核心。


2. 名额有限，先到先得，用完即止

央行虽然给了 10% 特批额度，但银行通常不会用满。
实际可用名额通常约为 5%，排队速度非常快。


3. 80% 与 85% 的利率不同（相差约 0.5%）

结构设计需要平衡：

  • 多贷出来的好处

  • 增加的利息成本是否值得

这是贷款设计中必须谨慎处理的部分。

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红利窗口可能随时关闭：现在是行动时机

适用人群：

  1. 有投资房，但贷款比例未满 70%

  2. 想提前释放 equity

  3. 想将自住房从抵押中解放

  4. 正在购买投资房，但卡在首付或可贷额度

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我们可以为你提供：

  • 免费贷款结构 Review

  • 量身定制的结构设计

  • 确保抵押物独立，避免未来踩雷

这个窗口不会持续太久，越早行动越有机会。

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本文内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑个人的特定财务状况或目标，因此不构成个性化的财务建议。建议您在采取任何行动前，向您的贷款顾问寻求专业建议。

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