在新西兰，升级自住房时的三大省钱技巧

概述

最近在新西兰买房是个不错的时间点，很多朋友都在考虑升级自住房。如果您不需要卖掉旧房就能购买新家，那么恭喜您，这期内容就是为您准备的。我是新西兰贷款行业的资深顾问小宇，今天将为您揭秘如何在这类贷款过程中注意三点，避免多交税和不必要的还款问题。记得看到最后，这些实用的建议可能会为您省下不少钱！

最大程度增加现有房产的贷款，省下大笔税金

您知道吗？如果您的贷款在旧房上相对较少，这样很不划算，因为没有太多利息成本可以与租金抵消，导致每年需要支付很多税金。通过一个巧妙的策略，您可以将更多的贷款算在未来的出租房上，也就是旧房上，这样可以最大化地把利息成本与租金抵消，从而大幅减少您的税单。

这不仅仅是用旧房子做抵押的问题，而是通过更换ownership的策略，通过新的ownership来贷款，把原来的房子买过来，从而起到省税的作用。

避免两个房子的贷款放在同一家银行

将两个房子的贷款放在同一家银行会带来很多隐患。如果将两个房子的贷款放在一起，将来卖房时需要还银行多少钱是很难控制的，因为银行会把两个房子的贷款看成一个整体，再根据最新的收入情况和所剩下的抵押房产的市场价值来决定您的卖房还款金额。因此，一定要尽量把两个房子的贷款分散到不同的银行。

这一步听起来简单，但实际操作中涉及很多细节，比如如何分开贷款结构，如何选择时间节点等，建议您一定要咨询专业人士来操作。

选择合适的实体，优化税务结构，保护资产

在将旧房子转到新的实体（entity）时，需要考虑好这个实体是什么。比如说，未来的投资房是否应该放在公司名下，尤其是在您和另一半的税率不同时，可以通过调整公司的股份比例来合理节税；或者物业是否应该放在信托下，除了合理节税的优点外，也能得到更好的保护。这些都是在做预批之前需要考虑好的，不然未来再想更改就比较困难。