欢迎大家来到小宇的频道， 大家可能已经注意到了小宇今天的视频不同以往，相信大家都经历了上周末狂风暴雨的极端天气。趁着今天的好天气，小宇决定换个环境跟大家分享这期的内同。

之前有很多长期关注小宇频道的观众粉丝朋友们留言私信给我们反应说最喜欢听小宇讲Case Study，小宇在这里也很是高兴分享的内容可以得到大家的喜爱。既然大家喜欢听小宇讲Case Study, 那小宇今天再跟大家分享一个看似简单的贷款选择，我们是如何通过专业的分析帮助这位客人节省了近10万纽币的费用呢？我相信大家一定很好奇，因为10万并不是一个小数字，贷款选择的不同真的可以有这么大的差距吗？那我们就来看一下今天的内容吧。

如何通过贷款的选择最大化降低您的建筑成本 (案例解析)

首先我们先来了解一下这个客人的基本境况，这个客人是一名资深的房产中介，收入很高也很稳定。客人在几年前购入了一套投资房现在准备用来开发成四套新房，开发项目的总建筑面积大概是660平米，现在所有的许可都已经准备好就等着开工。所以这个客人找到我们想申请建筑贷款。在开始申请贷款之前我们先来看一下通过银行和非银行贷款申请的成本比较。

1. 通过银行申请建筑贷款：   

建筑贷款如果想通过银行申请都必须需要大包价格。通过一个大概的计算我们可以知道申请大包价格客人每平米需要额外支付大概700纽币的费用。总的大包价格的费用将近50万。                                                                                                                                    

2. 通过贷款公司申请：                                                              

贷款公司在利息和费用上来讲要比银行高，根据这个客人的开发项目，相比较银行客人需要在利息和费用上额外支付10万左右的费用。

关于大包价格， 小宇在去年12月份的时候专门做了一篇 “银行和非银行建筑贷款的利与弊” 相关内容，全面分析对比了银行和非银行建筑贷款申请的很多方面如批准速度，逐步放款，融资成本等。有兴趣的朋友可以回看一下那期的内容。

显而易见，通过上面的对比分析，客人本身也更倾向于申请贷款公司的建筑贷款。虽然客人有指明要申请贷款公司的建筑贷款，小宇和她的团队还是要进一步的分析当前项目的优势和劣势，结合着银行的贷款架构特点再给出我们专业的建议。我们先来看一下客人这个开发项目的三个方面优势：

优势：

1. 收入高而且稳定                                                                                                                                                                                  

以目前各银行政策的收紧，客人在收入方面也没有任何问题。

2. 目前准备开发的投资房已经解除了抵押，有很多equity

去年客人通过我们的建议，通过其他房产的Equity 已经解除了目前可开发的投资房，当时此投资房是有贷款的。解除抵押后操作更为灵活。

3. 盖好后的投资房客人不卖

如果客人是打算要卖的话，还值得考虑金融公司，因为银行的Home Loan 部门只做20-30年的长期贷款, 不做短期的一年左右贷款。但是我们的这个客人是不卖的，如果去了贷款公司最终还是要转回到银行，所以如果能做的话不如直接考虑银行。

劣势：

1. 没有大包价格 - 银行不接

2. 成本估算比市场实际价格低

由于客人本人是房产中介，有一定的人力资源，但是过低的成本估算意味着建房的风险系数更高，就算是贷款公司也需要考虑到目前材料，人工的短缺和成本上涨的问题。 不见得在贷款公司好批。

在了解了项目本身的优势和劣势后，通过综合的分析后，小宇和团队给客人提出了两点建议：

首先我们建议客人不用去贷款公司而去Westpac，因为Westpac可以给客人一个很大的Revolving 没有Cap。而且客人在Westpac 没有任何其余的抵押。可以通过用现有要开发的地作为抵押来申请建筑贷款，因为客人在之前已经解除了目前这个地的抵押，所有的Equity 都可以利用。这样做的目的是不需要再依赖即将开发的房子的价值。

第二我们建议客人分两期每期盖两个来开发这个项目，这样客人有足够的贷款来确保项目顺利的完工，尤其是在目前材料人工通通上涨，工期延迟等问题都有可能让成本上涨。而分两期开发也给客人接下来提供了更大的灵活性，在完成第一期的开发后，客人不但可以利用第一期的项目再次申请Equity release用来开发接下来两个房子。也可以通过自己的收入，攒出一笔费用用来第三和第四套的开发。通过我们的建议，客人又节省了去找贷款公司需要支付的10万纽币。客人除了高兴之余也没想到通过我们专业建议会有这么大的成本节省。

今天的Case Study 分享主要还是想提醒您在贷款申请前一定咨询专业人士的意见，小宇经常遇到客人本身有自己的方案但往往一个看似简单的贷款申请却有很多专业的细节需要贷款经理帮您全面的分析。

小宇也欢迎您有任何贷款方面的问题随时和我们联系，如何更好的给客人提供价值是小宇信贷团队一直秉承的理念。希望这期的内容对您有所帮助，我们下期见。

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声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。