MAR 02 2021

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为什么建议投资房贷款“只还利息”(Interest Only)？

Posted by: 小宇Connie in 房产投资

奥克兰贷款broker

作为贷款顾问，我们经常发现客人所有的房屋贷款，包括他们的自住房和投资房，都采取“本金加利息”的还贷方式，而并非“只还利息”（Interest Only）。他们最常见的顾虑是，“如果不还本金，感觉房贷没有减少，不踏实”。事实上，这大可不必担心。

在这期视频中，我们来谈谈为什么建议在投资房上采取“只还利息”的还款方式，并且等到“只还利息”的期限到期后该如何做。

投资房贷款“只还利息”(Interest Only)

视频时间轴

1. 投资房贷款“只还利息”(Interest Only)有什么好处？ - 00:23

2. “只还利息”的期限到期，该如何做？- 02:09

1. 投资房贷款“只还利息”(Interest Only)有什么好处？

（1）快速还完自住房的房贷

如果在投资房上“只还利息”，也就是暂时只偿还房贷的利息，而不还本金，那么这部分本该还到投资房本金上的钱，就可以用于偿还自住房的贷款。从总体来看，虽然投资房上的本金没有减少，但自住房的贷款减少了，总体的贷款还的是一样的。

所以，通过在投资房的贷款上只还利息，您就可以把现金流集中用于偿还自住房上的贷款。原本自住房需要30年才能还完，现在可能只需要20年，甚至15年就能还完。等到自住房的房贷还完以后，就可以将房产从银行解除抵押(discharge)，最大程度上保护了资产。

（2）投资房上节省税收

在新西兰，如果是以投资房为目的的贷款，那么投资房上所产生的房贷利息是可以与租金收入相抵消的，从而达到节省税收的目的。

如果在投资房上“只还利息”，而暂时不偿还本金，那么就最大化了能抵税的这部分利息支出（即最小化了利润），从而在最大程度上节省了投资房上的税收。

所以，建议在投资房贷款上选择“只还利息”的还款方式。但这种还房贷的方式需要你有足够的贷款能力，也就是说，要有足够的收入才能申请“只还利息”。

2. “只还利息”的期限到期，该如何做？

如果你的条件允许申请“只还利息”的还款方式，那么最多能申请五年。等到“只还利息”的期限到期后，该怎么办呢？

（1）向原有银行申请下一个“只还利息”的期限

当你还没有做好准备开始“本金加利息”的还款方式时，可以向原有银行申请延长“只还利息”的期限。至于银行是否会通过您的申请，取决于您那时候的贷款能力，银行需要重新进行评估。

（2）贷款转银行(Refinance)到其他银行

由于每家银行之间的政策差别很大，如果你在原有的银行不能申请延长“只还利息”的期限，并不代表你达不到其他银行的要求，也许你能在新的银行申请到“只还利息”。

无论是在原有的银行，还是refinance转去新的银行申请“只还利息”，银行都需要重新审核你的收入，再次评估你的还贷能力，并不能保证一定会通过你的申请。万一不通过，最差的结果也就是本金加利息一起还，不会产生负面的影响。

所以，如果你现在能给投资房的贷款申请到“只还利息”，那至少这五年可以先这么做。如果您不确定您的情况该如何做，欢迎联系我们。我们可以免费为您审核一下您现有贷款和个人情况，助您及时做出调整。

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声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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