新西兰房贷利率在2019年处于持续下调的状态，在今天的小宇频道里，小宇和大家更新10月最新的贷款利率，未来房贷利率走势如何，以及面对如此低的贷款利息，我们该做些什么。

新西兰最新房贷利率走势（2019年10月更新）

视频时间轴

1. 新西兰房贷利率2019年10月更新 -- 00:22

2. 未来2020年新西兰房贷利率走势如何？还会再次降息吗？-- 02:27

3. 我该如何选择贷款固定周期呢？-- 05:41

4. 房贷利息如此低，如何更快还完贷款、贷到更多钱、并借此机会重新审视贷款结构？-- 07:05

如果您在观看完之后有疑问，或是想得到一对一的专业帮助，欢迎联系小宇，微信XY_PAL 或者致电09 930 8999

1. 新西兰房贷利率2019年10月更新

目前中资银行提供的一年和两年期的固定贷款利率——3.15%仍保持着新西兰房屋贷款利率史上最低的利率。

新西兰的四大主流银行，一年期的贷款利率为3.55%，两年期的贷款利率为3.49%，甚至连五年期的贷款利率都已降至3.99%。

可以看到，除了浮动的利息外，其他固定贷款利率纷纷降至4%以内了。

虽然在新西兰的主流银行，两年期的固定利率要比一年期的低0.04%，但小宇看到许多人选择把自己的贷款固定一年。因为大家看到目前房贷市场的利率走势是不断下调的，如果固定了两年，万一过段时间利率又下调了，就不能轻易地固定上最低的利率了。

另外，新西兰部分银行对于投资房和自住房提供不同的房贷利率。比如，BNZ对于投资房的房贷利率要高出自住房0.25%到0.3%之间。

这是因为银行认为投资房的贷款有着更高的风险，并且储备银行要求留有更充足的储备资金，这意味着银行的成本增加了。而BNZ选择把多出来的成本让借款者承担，至于其他银行是否也会这样做，也许只是时间问题。

2. 未来2020年新西兰房贷利率走势如何？还会再次降息吗？

有些经济学家预测，新西兰储备银行将在明年的5、6月，把OCR（官方贴现率）由目前的1%降至0.25%，那新西兰房贷利率在2020年也会降0.75%吗？

小宇预测，如若OCR在明年真的下调了0.75%，那么贷款利息也不会下调这么多，这是因为：

第一，当银行放贷给借款者，他们首先得保证能赚到2%的利润（银行收取借款者的利息减去银行的成本）。所以利息不会再跌于2%了，除非OCR降到了负值，虽然这在有些国家已经发生了，但在未来一两年内新西兰还不至于这样。

第二，现在新西兰的储备银行要求在新西兰运营的澳洲银行持有更多的储备资金（capital），而足够多的储备资金能保证银行在经受经济震荡时，有足够的能力承担亏损，并且有足够的储备资金应对把存款者的钱还给他们。目前澳洲的银行在新西兰持有约8%的储备资金，而新西兰本地的银行，如Kiwibank持有15%。持有更多的储备资金，意味着银行有更多的钱必须存着，不能产生利润，而银行这部分的成本，则很有可能会让借款者承担。

所以，一方面是OCR可能持续下降，另一方面银行的成本又增加了。这一减一增，很难说之后具体的走势了。

3. 我该如何选择贷款固定周期呢？

由于房贷利率很有可能再下调，有些人选择抓住这次低利息的机会，把房屋贷款固定上一年，这样等下次银行再次降息的时候，就可以考虑重新固定贷款利率至更低的了。

但是，并非所有人都适合把贷款固定成短期。那么什么情况下适合固定上中长期呢？

把贷款固定上中长期最大的好处就是增加稳定性，减少风险。

如果预计在接下来的一两年内，家庭的净收入会减少（收入减少了，或者是开支变多了）比如，家庭中有一人暂时先不上班，或诞生了新的宝宝，或准备开始自己创业，等等，小宇建议您可以将至少一部分贷款固定一年以上。

4. 房贷利息如此低，如何更快还完贷款、贷到更多钱、并借此机会重新审视贷款结构？

如果你的贷款固定利率快要到期了，正在考虑重新固定更低的利息。小宇建议您把还款数额保持不变，这样贷款就能还得更快了，因为更多的钱是用来还本金，而不是利息。

目前房贷利率非常低，有些人考虑趁这个机会贷更多的款，买更多的投资房。小宇觉得，如果您已经具备这个条件，确实可以考虑多贷款买投资房。但如果您目前的贷款能力还不能允许你多贷，也不必着急。

因为现在澳洲已经下调了贷款“测试利息”（test rate）。

那什么是贷款“测试利息”呢？

新西兰银行在评估贷款人的还贷能力时，通常使用“测试利率”来计算。“测试利率”通常高于实际利率，只有贷款人通过利率测试后才能被银行认为是还得了贷款的客户。

这就是为什么有时候一些客人存在误解，按照现在3%点几的贷款利率来算，银行却不批我的贷款。

测试利率下调，对你的贷款能力意味着什么呢？

这意味着同样的收入，现在你能比过去贷到更多钱。目前澳洲的“测试利息”已经降至5.5%左右，而新西兰仍用6.9%至7.25%的利息来评估你的贷款能力。随着实际房贷利率的不断降低，新西兰采用的“测试利率”也会降低，而这只是时间的问题。

如果您现在暂时不考虑买房，或者贷不到足够的钱来买房，现在也是个好时机，我们能为您审核您的贷款结构方面是否需要改进，放眼长远，全盘为您做出考虑，帮助您保护您的资产、节省更多的利息、贷到更多等等，也许您会有意想不到的收获。

如果您是小宇信贷的客户，并且如果您的贷款利率在未来60天内将会到期，小宇应该已经主动联系您重新固定接下来的贷款利率了。

但是如果您的贷款利率还有60天以外才到期，无论您是否是小宇信贷的客人，您若想抓住这次的优惠利率，小宇信贷也能帮您比较您重新固定贷款所产生的break cost和所能省下的利息，帮助您做决定。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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