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AUG 25 2025
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SBS首套房贷款活动3.99%真的能省钱吗？原来不是所有人都适合。

Posted by: 小宇信贷

近期，SBS 推出一款名为「First Home Combo」的首套房贷款产品，引发了广泛关注。其3.99%的一年期固定利率远低于当前主流银行的利率水平，让不少首次购房者眼前一亮。 

但这项产品是否真的能帮你省钱？对所有人都适用吗？立即出发，帮您拆解这一利率背后的逻辑与适用人群。 


一年期 3.99% 固定利率，配套福利一览 

SBS 的 First Home Combo 产品主要面向首次购房客户，包含以下关键要素： 

  1. 第一年固定利率为 3.99%（仅限12个月） 
  2. $2,000 现金返还 + $1,000 保险补贴 
  3. KiwiSaver 配套激励（条件符合者） 

在目前主流银行固定利率多在 6% 左右的背景下，这一利率确实具备吸引力。对于贷款额度不大的首次购房者来说，在第一年可实现一定程度的现金流缓解。


到底能省多少钱？取决于贷款额度 

不同贷款额度，决定了您能否真正受益于该产品： 

  1. 贷款额度在五六十万左右的客人：三年下来能比大银行便宜点，每年能省小几百； 
  2. 但如果贷款额比较大，比如 100万： sbs的优势就几乎没有了；
  3. 主流银行普遍提供0.9%的高额现金返还（cashback），你借得越多，拿得越多。SBS固定$2000就不够看了，差距很快就被拉平。 

因此，对于高贷款额客户，SBS的 “低利率+固定返现”组合优势迅速被拉平，甚至可能整体成本更高。 


四大潜在短板，影响长期策略  

除了现金返现额度较小，SBS 的贷款产品还存在以下结构性局限，建议在决定前务必结合自身需求进行评估： 

  1. 并非适用于所有首套房买家：SBS 的 First Home Combo 要求最低20%首付，不适用于低首付贷款者。但如果你通过政府担保的 First Home Loan 方案申请贷款，则可搭配使用该产品。 
  2. 产品线较为单一：SBS不提供offset等对冲型贷款产品，可能限制日后在还款弹性与资金管理上的策略空间。
  3. 后续贷款空间受限：相较于主流银行，SBS的贷款额度通常偏保守，可能影响未来加贷、再融资或贷款结构优化的灵活性。 
  4. 实体网点限制：Tauranga 与 Hastings 分行，奥克兰暂无实体网点。客户服务以线上为主，若未来需要去线下网点办理业务，可能带来不便。


哪类客户适合考虑 SBS 3.99% 产品？ 

综合分析后，SBS 产品更适合以下人群： 

  1. 首次购房客户 
  2. 贷款额度不高 
  3. 关注第一年还款压力，希望缓解初期现金流 
  4. 可接受线上沟通，无线下分行依赖 

若您属于以上类型，可进一步评估是否采用该产品作为“入场策略”。 


结语：利率优势是否成立，取决于您的目标 

SBS 的 3.99% 固定利率在当前市场确实具备吸引力。真正是否省钱，还要看你的个人情况和财务规划。 

相比简单追逐“最低利率”，我们更建议您从全局出发，结合贷款结构、现金返还、长期目标进行整体测算。 

想知道这个方案是否适合你？欢迎联系我们，我们提供一对一测算服务，帮你判断 SBS 是否适合你的贷款目标。也可为你比对各家银行方案，找到更适合你的贷款组合策略。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑您的特定财务状况或目标，因此不构成个性化财务建议。建议您在采取任何行动之前，咨询持牌贷款顾问。 贷款顾问寻求建议。

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近期，SBS 推出一款名为「First Home Combo」的首套房贷款产品，引发了广泛关注。其3.99%的一年期固定利率远低于当前主流银行的利率水平，让不少首次购房者眼前一亮。 

但这项产品是否真的能帮你省钱？对所有人都适用吗？立即出发，帮您拆解这一利率背后的逻辑与适用人群。 


一年期 3.99% 固定利率，配套福利一览 

SBS 的 First Home Combo 产品主要面向首次购房客户，包含以下关键要素： 

  1. 第一年固定利率为 3.99%（仅限12个月） 
  2. $2,000 现金返还 + $1,000 保险补贴 
  3. KiwiSaver 配套激励（条件符合者） 

在目前主流银行固定利率多在 6% 左右的背景下，这一利率确实具备吸引力。对于贷款额度不大的首次购房者来说，在第一年可实现一定程度的现金流缓解。


到底能省多少钱？取决于贷款额度 

不同贷款额度，决定了您能否真正受益于该产品： 

  1. 贷款额度在五六十万左右的客人：三年下来能比大银行便宜点，每年能省小几百； 
  2. 但如果贷款额比较大，比如 100万： sbs的优势就几乎没有了；
  3. 主流银行普遍提供0.9%的高额现金返还（cashback），你借得越多，拿得越多。SBS固定$2000就不够看了，差距很快就被拉平。 

因此，对于高贷款额客户，SBS的 “低利率+固定返现”组合优势迅速被拉平，甚至可能整体成本更高。 


四大潜在短板，影响长期策略  

除了现金返现额度较小，SBS 的贷款产品还存在以下结构性局限，建议在决定前务必结合自身需求进行评估： 

  1. 并非适用于所有首套房买家：SBS 的 First Home Combo 要求最低20%首付，不适用于低首付贷款者。但如果你通过政府担保的 First Home Loan 方案申请贷款，则可搭配使用该产品。 
  2. 产品线较为单一：SBS不提供offset等对冲型贷款产品，可能限制日后在还款弹性与资金管理上的策略空间。
  3. 后续贷款空间受限：相较于主流银行，SBS的贷款额度通常偏保守，可能影响未来加贷、再融资或贷款结构优化的灵活性。 
  4. 实体网点限制：Tauranga 与 Hastings 分行，奥克兰暂无实体网点。客户服务以线上为主，若未来需要去线下网点办理业务，可能带来不便。


哪类客户适合考虑 SBS 3.99% 产品？ 

综合分析后，SBS 产品更适合以下人群： 

  1. 首次购房客户 
  2. 贷款额度不高 
  3. 关注第一年还款压力，希望缓解初期现金流 
  4. 可接受线上沟通，无线下分行依赖 

若您属于以上类型，可进一步评估是否采用该产品作为“入场策略”。 


结语：利率优势是否成立，取决于您的目标 

SBS 的 3.99% 固定利率在当前市场确实具备吸引力。真正是否省钱，还要看你的个人情况和财务规划。 

相比简单追逐“最低利率”，我们更建议您从全局出发，结合贷款结构、现金返还、长期目标进行整体测算。 

想知道这个方案是否适合你？欢迎联系我们，我们提供一对一测算服务，帮你判断 SBS 是否适合你的贷款目标。也可为你比对各家银行方案，找到更适合你的贷款组合策略。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息、意见、观点和建议，未考虑您的特定财务状况或目标，因此不构成个性化财务建议。建议您在采取任何行动之前，咨询持牌贷款顾问。 贷款顾问寻求建议。

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