在疫情封锁期间，小宇近期收到了不少客人的咨询，在今天的小宇频道里，给大家分享最近常被问到的三个与贷款相关的问题。

新冠疫情期间三个最常问的问题

视频时间轴

1. 我想减少还房贷的压力，该申请贷款还款假期（Mortgage Repayment Holiday）吗？--00:53

2. 四月份疫情封锁（lockdown）期间，新西兰房屋买卖还能正常交割吗？--02:41

3. 现在还值得重新审核我的房屋贷款（loan review）吗？--05:50

我想减少还房贷的压力，该申请贷款还款假期（Mortgage Repayment Holiday）吗？

什么是贷款还款假期（Mortgage Repayment Holiday）？

贷款还款假期是为了让手头上暂时没有能力支付房屋贷款的借款者，暂停偿还房贷一段时间，给还款者一个喘息的机会重新调整自己的情况，比如去找新工作以继续还贷，不至于还不上贷款而影响还贷信用。

受到疫情影响，许多新西兰的屋主都在考虑向银行申请贷款假期，以缓解贷款还款的压力。但是，还贷假期并不适合每一个人。贷款假期实际上并不是一个“假期”，因为：

在贷款假期内，虽然暂时不用偿还贷款，但是房贷利息仍然在累计，待到贷款假期结束后，还需支付之前累计的利息。这也就是常说的“利滚利”，房贷所剩的还款余额会增加。等到还款假期结束后，每次的还款额会增加，或是还房贷的时间变更久了。很显然，申请还贷假期并非最经济的选择。

我应该申请贷款假期吗？

如果你现在已经失业了，并且没有多余的存款，那么贷款假期会是个好的选择。

但如果你的现金流比较稳定，或是即使收入减少了一部分，但也不至于完全还不了房贷，建议您考虑把贷款还款方式调整为“只还利息”（Interest Only），或是延长贷款还款期限（Loan Term），来减轻房贷还款压力。

小宇看到有些客人把还贷方式由“本加息”改为“只还利息”，因此每月减少了一千多的还款额，而并不用申请mortgage holiday。如果你在疫情期间现金流倍感压力，您应优先考虑与自己的贷款经纪（也欢迎联系我们）讨论是否有其他解决方案，而并非首选mortgage holiday。

四月份疫情封锁（lockdown）期间，新西兰房屋买卖还能正常交割吗？

首先来看看在四月lockdown期间，哪些环节可能会影响到新西兰的房屋交割：

Lockdown期间怎么签贷款文件？

正常情况下，贷款者需要在其律师的办公室下签订贷款文件。但现在由于新西兰处于封锁期间，而不能再去律师的办公室了。在这种情况下，你需要联系你的律师。如果你的律师还工作的话，看看他们现在签贷款文件的方式和流程是什么。

银行能接受非原件的签字文件吗？

目前新西兰所有主流银行均接受非原件的签字文件。

Lockdown期间能搬家吗？

搬家公司不属于lockdown期间的必要服务，暂时不能运营。如果一定要在lockdown期间搬家，那也只能使用自己的私家车搬家，而不能雇佣搬家公司或租赁卡车来搬家。无论你决定搬家与否，都不会成为阻碍房屋交割的主要理由。

无法进行房屋检测（inspection）怎么办？

在lockdown期间，房屋inspection无法进行。比如你之前签下了一个无条件的房屋买卖合同，但现在交割前不能重新检查房屋的状况，该怎么办呢？

建议你从支付给卖家的钱中留有1万纽币左右，打入你律师的信托账户中，剩下的钱再给到卖家。待到lockdown结束后，重新检测房屋。如果房屋有任何的问题，可以通过与律师协商，从1万纽币中扣除一部分后，再把剩余的钱打给卖家。

所以，即使在4月lockdown期间，新西兰房屋买卖仍然可以正常交割，就看以上四点能否做到了。

现在还值得重新审核我的房屋贷款（loan review）吗？

有些贷款者认为：

“疫情对我的收入没有造成影响，那我就不需要重新审核房屋贷款了”

“我的收入已经减少了，那就更加无需在这个时候做loan review了”

但真的是这样吗？

小宇认为这次的疫情是检验现有贷款结构是否最优的好时机。

也许你所从事的行业不受疫情影响，但不等于将来一定不会遇到其他的情况。或者，目前你的收入已经减少了，等到收入恢复正常时，你也需要考虑自己的贷款结构，在以下几个方面，是否能经得起考验：

• 如果你在新西兰拥有多套房产，是否做到了把这些房子的贷款分散在不同的银行？
• 是否开设了revolving credit account（循环信用贷款账户）或offset account（贷款对冲账户）--来帮助你顺利度过经济困难的时期。
• 自己工作收入与伴侣的收入分别打入不同的银行 --当银行收紧贷款政策时，往往只会处理其本银行的客人（指的是收入打进该银行至少3到6个月）。比如在这次疫情下，银行一来由于市场的不确定性，二来银行职工的工作量加大了，导致如果你想要申请新的贷款，银行只接受本银行客人的申请。

在这个特殊时期，小宇信贷非常乐意为您解答任何与贷款相关的问题，也很乐意为您重新审核您现有的贷款结构，看看能如何优化，来助您度过这段特殊时期。在疫情期间，大家还有什么需要解答的问题呢？欢迎联系我们，告知我们您的问题，这样我们就能更有效的帮助到大家。

声明：本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息，意见，观点和建议，没有考虑个人的特定财务状况或目标，因此，不构成个性化的财务建议。因此，我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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