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APR 28 2020
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疫情封锁:新西兰最新房贷政策有什么变化?

Posted by: Connie小宇 in 房产投资

奥克兰贷款broker

就在昨天,小宇受邀参加“打工族聊房产”的线上讲座,和大家聊了聊这次疫情封锁期间,新西兰最新房屋贷款政策,包括:

(1)自从新西兰疫情封锁以来,小宇观察到的对房屋贷款的影响

(2)如果您的财务状况已经受到新冠疫情影响,该如何做才能尽量减少偿还房屋贷款的压力呢?

(3)如果您这次很幸运没有受到疫情影响,为了防患于未然,有哪些方面值得您考虑呢?

(4)小宇个人对于新西兰房地产市场的预估;

(5)近期新西兰各大银行的贷款政策有什么变化?

 

如果您错过了这次讲座,没关系,这里为您附上讲座回放的视频,欢迎收看。

疫情封锁:新西兰最新房贷政策


自从新西兰封锁以来,小宇观察到的对房屋贷款的影响

  • 小宇信贷有70%原定于2020年4月期间进行房产交割的客人,无法交割

  • 有些非本银行客人的贷款申请被撤回,即便这些申请是在封锁前递交的

  • 银行给的现金返还(cash back)减少至0.4%

  • 向我们寻求贷款重组(mortgage restructure)的客人中,有一半已经受到疫情影响,另一半目前没影响,仅仅只是为未来做打算。另外,这其中有三分之二的客人把贷款还款方式调整为“只还利息”(Interest only)或是延长贷款还款期限,还有三分之一申请了贷款还款假期(mortgage deferment)

  • 如今,新西兰银行更加严格审批房屋贷款申请

  • 商业物业贷款更加难以申请成功

如果您的财务状况已经受到新冠疫情影响,该如何做才能尽量减少偿还房屋贷款的压力呢?

短期来看,可考虑的有:

  • 打破现有贷款,固定上更低的房屋贷款利率

  • 延长房屋贷款的还款期限

  • 把“本金加利息”的贷款还款方式改为“只还利息”

  • 申请贷款还款假期(mortgage deferment,也称为mortgage holiday)

  • 暂时停止上缴Kiwisaver

  • 尽量减少不必要的生活开支

长期来看,可考虑:

  • 在新西兰疫情封锁结束后,找一份新工作

  • 给自己的房屋多招收租客,从而增加房屋租金收入

  • 出租自己的房屋,搬去与家人同住

  • 出售现有投资房

对于新西兰的自雇人士,可考虑:

  • 如果现有房屋已累计了一定的净值(equity),可增加现有贷款(从房屋贷款中top up)

  • 申请政府支柱的商业贷款(前提是你符合申请条件)

  • 如果你的房屋或车辆累计了一定的净值,可考虑非银行的贷款机构

  • 对未来的90天做好规划,让公司重新走向正轨

  • 缩减公司里不必要的开支,并且和房东协商租金

如果您这次很幸运没有受到疫情影响,为了防患于未然,有哪些方面值得您考虑呢?

此时正是你重新回顾现有房屋贷款的好时机,不妨为未来做好打算。可考虑:

  • 设置或增加Revolving credit(循环信用贷款)账户或Offset(对冲账户)

  • 增加信用卡额度,但不要随便使用额度

  • 尽量先集中偿还完一个房屋贷款(比如自住房贷款),同时将其他贷款设置为只还利息

  • 将还完贷款的房屋从银行解除抵押

  • 尽量将不同的房屋贷款分散在不同的银行

  • 如果你是自雇,尽量不要将资产放在自己个人名下

  • 把每个贷款的数额控制在50万以内

  • 把公司账户所在的银行与自己的房屋贷款分散在不同银行

  • 准备好抓住接下来新西兰房产投资的机会

小宇个人对于疫情封锁结束后,新西兰房地产市场的预估

由于一些人不得不出售房屋(比如公司老板或失业人员),还有些临时工签的持有者不得不离开新西兰,可能会导致新西兰房屋价格的下滑,幅度甚至有可能达到10%,但这都是暂时的,因为:

从现金流角度来说:

  • 目前新西兰房屋贷款利率已达到历史最低点

  • 疫情封锁期间省下来更多钱,比如:外出用餐,咖啡,娱乐开销

  • 如果不进行贷款重组 (mortgage restructure),很多人也许不得已被强制出售自己的房产(mortgagee sale)。但通过对贷款进行重组,很大程度上减少了还贷者对现金流的需求,缓解了还房贷的压力

  • LVR贷款比例限制有可能会取消(现在银行会做出什么反应还不能确定)


从新西兰经济恢复的角度来说:

  • 新西兰境内范围的疫情已暂时得以控制 – 意味着对新西兰经济的影响会越来越少,人们的收入和信心在逐渐恢复

  • 在Level 3中,很多人可以正常上班了,收入也能恢复了

  • 政府的补助 – 雇主可申请工资补贴和政府支撑的商业贷款

  • 新西兰政府目前财务状况良好

  • 长期来看,新西兰有足够多的净移民数量


从新西兰买房的需求来看:

  • 在Level 3中,看房是允许的

  • 新西兰商业物业的投资者有可能会转向投资民宅

  • 移居国外的新西兰人可能会回国

  • 更多的人会从小的区域的地方来到大城市寻找工作,大城市的房屋需求因此增加

从新西兰房地产投资的机会来看:

  • 目前在新西兰买房的竞争更少,房屋的屋况好,且房价更低

  • 新西兰储备银行最近出台了许多政策,来鼓励银行房贷,包括:OCR下调0.75%,购买政府债券,延迟对银行储备资金的要求,对银行LVR贷款比例的限制取消


近期新西兰各大银行的贷款政策有什么变化?

  • 最近一些银行只对自己本银行客人的贷款申请进行了审批

  • 一些银行给的现金返还(cash back)减少至0.4%

  • 如果收入减少或买房首付减少了,那么想要延长贷款预批信则变得困难 – 银行要求看到最新的账单(而过去,仅要求在过去的30天内,即为有效)

  • 如果用了房租作为收入,一些银行会要求在房屋交割之前签署租房协议

  • 新西兰的商业物业贷款近乎停滞


声明:本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息,意见,观点和建议,没有考虑个人的特定财务状况或目标,因此,不构成个性化的财务建议。因此,我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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就在昨天,小宇受邀参加“打工族聊房产”的线上讲座,和大家聊了聊这次疫情封锁期间,新西兰最新房屋贷款政策,包括:

(1)自从新西兰疫情封锁以来,小宇观察到的对房屋贷款的影响

(2)如果您的财务状况已经受到新冠疫情影响,该如何做才能尽量减少偿还房屋贷款的压力呢?

(3)如果您这次很幸运没有受到疫情影响,为了防患于未然,有哪些方面值得您考虑呢?

(4)小宇个人对于新西兰房地产市场的预估;

(5)近期新西兰各大银行的贷款政策有什么变化?

 

如果您错过了这次讲座,没关系,这里为您附上讲座回放的视频,欢迎收看。

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自从新西兰封锁以来,小宇观察到的对房屋贷款的影响

  • 小宇信贷有70%原定于2020年4月期间进行房产交割的客人,无法交割

  • 有些非本银行客人的贷款申请被撤回,即便这些申请是在封锁前递交的

  • 银行给的现金返还(cash back)减少至0.4%

  • 向我们寻求贷款重组(mortgage restructure)的客人中,有一半已经受到疫情影响,另一半目前没影响,仅仅只是为未来做打算。另外,这其中有三分之二的客人把贷款还款方式调整为“只还利息”(Interest only)或是延长贷款还款期限,还有三分之一申请了贷款还款假期(mortgage deferment)

  • 如今,新西兰银行更加严格审批房屋贷款申请

  • 商业物业贷款更加难以申请成功

如果您的财务状况已经受到新冠疫情影响,该如何做才能尽量减少偿还房屋贷款的压力呢?

短期来看,可考虑的有:

  • 打破现有贷款,固定上更低的房屋贷款利率

  • 延长房屋贷款的还款期限

  • 把“本金加利息”的贷款还款方式改为“只还利息”

  • 申请贷款还款假期(mortgage deferment,也称为mortgage holiday)

  • 暂时停止上缴Kiwisaver

  • 尽量减少不必要的生活开支

长期来看,可考虑:

  • 在新西兰疫情封锁结束后,找一份新工作

  • 给自己的房屋多招收租客,从而增加房屋租金收入

  • 出租自己的房屋,搬去与家人同住

  • 出售现有投资房

对于新西兰的自雇人士,可考虑:

  • 如果现有房屋已累计了一定的净值(equity),可增加现有贷款(从房屋贷款中top up)

  • 申请政府支柱的商业贷款(前提是你符合申请条件)

  • 如果你的房屋或车辆累计了一定的净值,可考虑非银行的贷款机构

  • 对未来的90天做好规划,让公司重新走向正轨

  • 缩减公司里不必要的开支,并且和房东协商租金

如果您这次很幸运没有受到疫情影响,为了防患于未然,有哪些方面值得您考虑呢?

此时正是你重新回顾现有房屋贷款的好时机,不妨为未来做好打算。可考虑:

  • 设置或增加Revolving credit(循环信用贷款)账户或Offset(对冲账户)

  • 增加信用卡额度,但不要随便使用额度

  • 尽量先集中偿还完一个房屋贷款(比如自住房贷款),同时将其他贷款设置为只还利息

  • 将还完贷款的房屋从银行解除抵押

  • 尽量将不同的房屋贷款分散在不同的银行

  • 如果你是自雇,尽量不要将资产放在自己个人名下

  • 把每个贷款的数额控制在50万以内

  • 把公司账户所在的银行与自己的房屋贷款分散在不同银行

  • 准备好抓住接下来新西兰房产投资的机会

小宇个人对于疫情封锁结束后,新西兰房地产市场的预估

由于一些人不得不出售房屋(比如公司老板或失业人员),还有些临时工签的持有者不得不离开新西兰,可能会导致新西兰房屋价格的下滑,幅度甚至有可能达到10%,但这都是暂时的,因为:

从现金流角度来说:

  • 目前新西兰房屋贷款利率已达到历史最低点

  • 疫情封锁期间省下来更多钱,比如:外出用餐,咖啡,娱乐开销

  • 如果不进行贷款重组 (mortgage restructure),很多人也许不得已被强制出售自己的房产(mortgagee sale)。但通过对贷款进行重组,很大程度上减少了还贷者对现金流的需求,缓解了还房贷的压力

  • LVR贷款比例限制有可能会取消(现在银行会做出什么反应还不能确定)


从新西兰经济恢复的角度来说:

  • 新西兰境内范围的疫情已暂时得以控制 – 意味着对新西兰经济的影响会越来越少,人们的收入和信心在逐渐恢复

  • 在Level 3中,很多人可以正常上班了,收入也能恢复了

  • 政府的补助 – 雇主可申请工资补贴和政府支撑的商业贷款

  • 新西兰政府目前财务状况良好

  • 长期来看,新西兰有足够多的净移民数量


从新西兰买房的需求来看:

  • 在Level 3中,看房是允许的

  • 新西兰商业物业的投资者有可能会转向投资民宅

  • 移居国外的新西兰人可能会回国

  • 更多的人会从小的区域的地方来到大城市寻找工作,大城市的房屋需求因此增加

从新西兰房地产投资的机会来看:

  • 目前在新西兰买房的竞争更少,房屋的屋况好,且房价更低

  • 新西兰储备银行最近出台了许多政策,来鼓励银行房贷,包括:OCR下调0.75%,购买政府债券,延迟对银行储备资金的要求,对银行LVR贷款比例的限制取消


近期新西兰各大银行的贷款政策有什么变化?

  • 最近一些银行只对自己本银行客人的贷款申请进行了审批

  • 一些银行给的现金返还(cash back)减少至0.4%

  • 如果收入减少或买房首付减少了,那么想要延长贷款预批信则变得困难 – 银行要求看到最新的账单(而过去,仅要求在过去的30天内,即为有效)

  • 如果用了房租作为收入,一些银行会要求在房屋交割之前签署租房协议

  • 新西兰的商业物业贷款近乎停滞


声明:本文中的内容仅供一般情况之用。任何信息,意见,观点和建议,没有考虑个人的特定财务状况或目标,因此,不构成个性化的财务建议。因此,我们建议您在采取任何行动之前向您的贷款顾问寻求建议。

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